金融界论坛
尊敬的用户:

如您在使用金融界网站论坛的过程中发现色情,反动言论,伪造他人言论,广告欺诈等帖子,为便于网友反馈问题,特将金融界论坛管理员联系方式公布如下,欢迎大家有问题或者建议随时联系。

金融界客户服务中心邮箱:jrjhudong@jrj.com.cn

论坛客服电话010-58325388-1532

金融界论坛官方账户:管理员01

金融界论坛客服QQ:2632547546

首页| 我的金融界| 博客| 论坛| 爱股| 爱投顾| 实盘直播| 微视频| 图片 [手机金融界] [网站地图] [收藏本页]

金融界论坛>理财论坛>保险论坛

新浪微博微信QQ

荐股 发新帖 刷新 以旧版方式浏览 手机上论坛

 『原创』主题: 『原创』善用保单的理财功能

举报 收藏本页

lslno1查看TA的论坛文集发表日期:2007-03-09 10:35:11

头衔:新人登场积分:0 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



  善用商业保单理财功能

  第一招

  根据自身实际情况灵活选择缴费方式,以小搏大,尽快拥有保障!可选择月缴、季缴、半年缴、年缴。

  第二招

  客户如果在保费到期日前未能及时缴付保费,保险公司通常会给两个月的宽限期时间,在这段时间内如客户发生可保事项同样可向保险公司索赔,但客户一定要紧记在宽限期结束前续保千万别存侥幸心理。

  第三招

  万一在续保时真有困难不能足额交保费,可申请降低基本保险金额从而减少需交保费。减额后的基本保险金额不能低于申请减额时保险公司规定的最低基本保险金额,基本保额的减少部分视为退保。

  第四招

  长期的寿险保单在缴费几年后会产生现金价值,现金价值的所有权属于客户,其数额等于客户退保时能拿到的退保金。当客户在持有具现金价值的保单期间发生资金周转困难,不妨将保单贷至保险公司从而获得借款。当然,能贷多少和多大比例通常已在投保时就约定好,购买时不妨多留个心眼。

  第五招

  在保单现金价值产生后,如确实不想再交后续保费,可向保险公司申请主合同减额付清基本保险金额。保险公司会以宽限期开始前一日保单所具有的现金价值作为一次性支付的全部保险费,相应减少保单的基本保险金额。从此,客户将不需要再缴保费同样拥有一定额度的保障。

  第六招

  如客户之前办理了保险费自动垫交,万一超逾宽限期仍未能缴付保险费,但此时保单具有的现金价值足以垫付到期保险费,则该项保险费将由保险公司先行垫付,作为自动借款处理。当然,客户要尽快办理还款手续以免保单利益发生变动。

  第七招

  当投保人出现财产纠纷被冻结所有财产时,惟独他的保单可以幸免。依据《保险法》第五十六条规定:“依照以死亡为给付保险金条件的合同,不得转让或者质押”。所以当所有的财产都被冻结甚至拍卖,惟独人寿保单不可以被冻结及拍卖,而其保单贷款功能又使其成为了最好的“变现”工具。

  第八招

  人寿保险还是很好的避税工具。就像购买国债获得的利息是免税的,分红保险分配到的红利同样是免税的。站在企业的层面,企业可以合理合法地为员工投保人寿保险进而达到避税的目的。根据相关规定企业拿出职工工资的4%为员工投保商业保险是可以在税前列支的;同时员工将来从保险公司获得的保险金同样是免税的,这种免税方式是企业和员工双赢的。保险在未来还是规避遗产税的有效工具,现在开征遗产税已纳入国家立法的考虑日程。当遗留下来的个人财富有很大比例是不动产

  时,继承人在接受遗产时要是没有足够的资金支付遗产税的话,这些资产就不能被继承而可能被先期拍卖。所以,及早做好遗产规划是一种明智的选择。

 

  
 
文章不错(4) 复制链接
分享到:
  帖子刷新

楼主更多贴

论坛精粹

讨论园地

首页1末页

荐股 发新帖 刷新 以旧版方式浏览

首页1末页共1页 到

返回论坛首页返回本版首页

论坛上一帖:  

论坛下一帖:  

近期热门话题推荐

金融界>理财论坛>保险论坛