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『原创』主题: 【陈法理财】什么是个人理财?

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陈法理财查看TA的论坛文集  查看TA的荐股记录发表日期:2014-09-28 18:00:10

头衔:高级用户积分:1160 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



【陈法理财】什么是个人理财?

   

    【开篇】到底什么是个人理财呢?个人理财就是通过对财务资源的适当管理 

来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相 

协调的计划。这个计划非常长,有三个核心意思:第一,财务资源,要清楚自己 

的财务资源有哪些;第二,生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识;第三 

,要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实 

现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、 

房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所 

有的计划都能够满足你的现金流,这就是个人理财的核心内容。

   那么个人理财应该怎么做呢?主要分为五大步:

   【第一】制定理财目标。对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量 

化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少 

钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就 

是说要量化,要有一个时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里 

会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个 

量化、有期限的目标。

   【第二】回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有 

多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个你未来会有多少收入,这都属 

于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资 

产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理 

,这都是回顾资产状况。

   【第三】了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人,有人则会说 

自己是一个非常进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法, 

首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少 

。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取非常高风险的,只能说明你没 

有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。 

比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人等等。最后,还要 

考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的 

选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

   【第四】进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理性的 

状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资 

产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲, 

只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在银 

行里,这就是一种战略性的资产分配。

   【第五】进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整。 

   【另外】合理安排口袋里的钱

    刘帅认为,如果对于个人理财没有进行充分的考虑,就可能会产生三个层面 

的不良后果。第一个层面,对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护,也 

就是说,现在的生活理想是建立在收入能够维持正常情况下的,假如收入中断或 

者说发生任何意外,比如房子着火了,所有的规划就都白做了;第二个层面,生 

活中的财务目标难以达成。比如说以后要送儿女出国去读书,这可能是每个父母 

的心愿,但一开始并没有做出很好的规划,等时间临近的时候就会发现难以达到 

这个目标,没有那么多钱,甚至你的目标并不是非常合理;第三个层面,资产结 

构不合理,不能创造最大的收益。可能你的财务目标通过规划都实现了,可是你 

的资产结构不合理,钱都在银行里,不能分享市场中投资增长的机会,别人的钱 

在增值,你的钱却在睡大觉,这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。

    【结论】目前,我们已经从短缺时代过渡到了投资时代,怎么进行投资理财 

,怎么把手里的钱做一个很好的安排,让生活理财和投资理财实现双赢,已经成 

了很多人关注的问题。有发达国家的资料显示,没有经过专家理财的家庭,90% 

以上都存在问题,但是经过专家理财以后,95%以上都可以得到改善。只要人们 

花心思去理财,相信自己的财务状况会有一个很好的改变。

    【建议】:在全球经济形势不太好的大环境下,黄金投资成为主要的避险工 

具而受到追捧。资金量大可以适当做做黄金投资,但是也得根据自身的具体情况 

选择投资品种,低风险低收益投资比如纸黄金和实物金,中度风险和收益可考虑 

黄金t+d和黄金股票,高收益和高风险可考虑现货黄金投资。

 

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