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『普通』主题: 月光小姐理财有术

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happyov查看TA的论坛文集发表日期:2005-11-10 10:02:53

头衔:白银用户积分:0 关注加为好友 引用 评分 只看该作者




月入5000元,就这样花光光……

  刘小姐是某媒体从业人员。大学毕业2年了,每月收入由稿费+扣完住房公积金后698元工资组成,总收入约5000元。刘小姐没有理财习惯,但由于尚无家庭负担,消费欲又旺盛,所以她的工资每月都花个底朝天,算是典型“月光一族”。随着周围的同事开始买房,刘小姐也有了购房的想法;同时,刘小姐希望能有机会再进行在职培训、充电。因此,最近也有了一些财务压力,无所适从。如何进行合理理财,积累财富,成了刘小姐的首要问题。经过朋友指点,刘小姐列出了其每月财务支出单:广州治安不好,刘小姐出门采访和上下班都“打的”,每月交通费约1000元;住单位的宿舍,房租水电约700元;去年,刘小姐在其一个师妹的劝说下,购买了人寿保险和意外险,每月支出约300元;刘小姐有空经常喜欢和朋友泡吧,因此每月在餐饮费用支出上约1500元。此外,刘小姐喜欢购买书、CD以及一些奢侈用品,每月开销在1000元左右。加上每个月的上网费和手机费支出约500元。

  银行建议

  专家如是说(一):定期定量购买基金

  刘小姐每月基本收支持平,要实现购房理想,只有增收节支双管齐下才行;通过一些节约措施可以带来一定的节余,如果再将节余进行妥善投资,将会逐渐积累起一定的财富。“强制性”投资从她每月的开支看,有些支出是非常刚性的,比如房租水电费、保险开支等餐饮费用和交通费用虽然是必须的,但仍有一定的“压缩”空间———在购买书、CD等方面也可以厉行一些节约措施。由于她目前的消费已经成为习惯,主动改变有不小的困难,所以建议她在减少信用卡透支额度的同时,选择一些“强制性”投资,比如定期定额买基金。先买货币基金建议她先买一些低风险的基金,主要是货币基金。货币基金的收益现在比一年期定期存款的税后收益略低,但其赎回到账快,可以与活期储蓄相媲美。目前工行、建行、招行等银行都有开展定期定额买基金的业务,可以直接带上身份证和银行卡去办理。她可先约定每月买200元的货币基金(这是最低起点),随着理财习惯的逐渐养成,适当的增加到每月300元或更多。后买股票基金正如前面所说,货币基金的收益不高,所以在刘小姐积累了一定的资金后,可分出一部分买风险收益稍高的股票基金。建议先选择平衡型基金,同样可以定期定额的方式投资。

  专家如是说(二):懒人理财可用“薪加薪”

  刘小姐可以选择去广发行购买“薪加薪”理财产品。据广东发展银行总行个人银行部理财专家冯革介绍,“薪加薪”就是将日常的闲散资金和各种收入集中到一个理财账户,如广发理财通卡或广发社保IC卡,通过与银行签署相关协议;当这个账户的钱达到1000元的起点金额时,银行会根据和客户的约定,将1000元或1万元整数倍的资金,定期划转用于货币市场基金的投资;每月月末分红一次,实现增值。据介绍,“薪加薪”理财B计划,预期分红所得收益要高于一年期存款利息,可以达到1.62%-3%,是活期存款的3-5倍,且免缴利息税。值得一提的是该理财产品的投资本金每月月末随分红一起回来,如果急用可以在这个时候提取,月初时又会自动划转余额资金,这个过程不需要投资人再另外签署协议。


 
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