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『普通』主题: 危机之下另类生活 中美小白领啃老度寒冬

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二郎神三只眼查看TA的论坛文集  查看TA的荐股记录发表日期:2009-02-12 14:23:41

头衔:中级用户积分:0 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



    金融海啸从美国席卷全球,许多年轻人甚至是中年人也纷纷开始坐立不安,因为他们没能在金融海啸中幸免,目前正度日如年。不少人人当起了“啃老族”,他们开始从年老的父母或者亲友处寻求经济帮助。一切的原因,都在于现在是“非常时期”。

    中国的啃老族族谱

    在中国有这样一群人:他们年龄在20至30岁之间,虽有谋生能力却不工作,衣来伸手、饭来张口,完全靠父母过活。人们将他们称之为“啃老族”。

    2008年度的就业报告显示,2007年有60万毕业生失业,其中10.99万失业学生心甘情愿地做起了“啃老族”。时至今日,这一数字正在逐步增长。一个现实是,有些子女不仅不能赡养老人,而且还在坐吃老人们的养老金。成功的人大抵都一样,而不成功的,尤其还要靠“啃”父母来生活的人各有各的不同。

    无奈“啃老”型

    典型特征:这部分人群往往不是存心“啃老”,他们逼不得已才寻求父母的经济援助。而一旦渡过了“困难期”,他们就不再依靠父母。

    就职于某广告公司的陶然然,工作才满两个月。现在陶然然每个月只能拿到800元,这还不能维持她基本的生活开支:房子是与人合租的,月租费350元;中饭在单位食堂吃,一顿5元钱,晚饭回家自己做,这样下来一个月少说也得花个300元,还有交通费、购置衣服的费用……不得已,她只有求助父母。

    “等我转正以后,每个月就能拿1500元钱了。那时自己省一点,就不需要父母的再寄钱给我了。”对未来,陶然然充满信心。

    愿打愿挨型

    典型特征:这部分人群家里经济条件比较好,当现实工作与理想状态无法达到平衡时,孩子选择在家“啃老”,父母也顺其自然。

    黄逸去年从四川一所重点大学法律专业毕业后,一直呆在家。父母是做外贸生意的,家里不缺钱。做父母的希望儿子找份有地位、有身份的工作,他们就给儿子指出两条路:要么考取律师资格证,要么考上公务员。

    一直在父母庇护下长大的黄逸也没什么主见:“就按父母的意思办呗。现在找份工作每个月也就八九百元,还不如我脚上的一双鞋。”就这样,黄逸走上了父母给他策划好的人生路。

    借口“啃老”型

    典型特征:这部分人群心里承受挫折能力不强,对于现实往往选择逃避,常以各种理由为借口,向父母伸手要钱。

    周向荣大学本科毕业后在学校附近租了套房子,开始找工作。但是一晃2个多月过去了,高不成低不就,工作没着落,周向荣多少变得有些颓废,每天没事就在出租房里打打游戏,睡睡觉。偶尔周向荣也会出去转转,看能不能“撞”上一份好工作。这两个多月来,周向荣所有的生活费都是伸手向父母要的。“我也不知道这样的日子还要持续多久,走一步看一步呗。”提到未来,周向荣一脸茫然。

    精神“啃老”型

    典型特征:这部分人群也许会对那些依靠父母提供经济支持的“啃老族”嗤之以鼻亦或报以同情,但也已形成的事实是,他们忽略了自己同时也在啃噬着父母,只不过是物质与精神的差别罢了。

    因为工作繁忙,林一信就把已经退休的岳父岳母接到自己家,想让他们帮衬一把。每天一大早,父母为林一信夫妇准备好早餐,送4岁的小外孙去幼儿园,然后上早市买菜。回家后收拾房间,打扫卫生。父母眼瞅着女儿、女婿累得脚打后脑勺,总希望能够在饮食上尽量给他们补充足够的营养,晚饭至少保证四菜一汤。傍晚将外孙从幼儿园接回来,姥爷带着孩子去玩,姥姥回家准备晚饭。晚饭后,林一信夫妇各忙各的,老两口陪孩子散步,做游戏。

    “啃老”现象

    一些新的情况正在或将要发生。

    养儿防老,是中国人的传统家庭价值观。

    从某种程度上来说,父母对孩子的养育是一种投资,到达一定阶段后就可以收到回报。但时至今日,这一观念正被前所未有地颠覆着。根据老龄科研中心的调查,中国有65%以上的家庭存在“老养小”现象,有30%左右的成年人基本靠父母供养,这些早该自立却因种种原因依然“吃定”父母的人被称为“啃老族”。

    这个群体可能是学历低技能差又怕辛苦的年轻人,也可能是高学历却不急于找工作的毕业生,还有可能是已经成家、却依然寻求父母经济援助的人。社会学者认为,随着就业压力增大,以及独生子女逐渐成年,“啃老族”的队伍还将扩大。

    青年“啃老族”搬回父母家

    几年前,大学毕业不久的波丽刚找到一份工作,并打算买一幢属于自己的房子。一开始房产公司和银行需要波尔付5%的现款,但她只能付约2%,银行和房产公司都同意了,并且开始向她放款。然而,金融危机呼啸而来,还款能力明显不足的波丽被银行无情地“抛弃”,并且被列入了"黑名单"。

    幸运的是,波丽的工作还没丢。目前,她想的只是努力工作,希望今年6月前能存够首付款,让自己的名字从“黑名单”上被划掉。不过她觉得这一切有一个前提,那就是搬回父母家,节省包括房租等一切开支。她的父母也欣然同意了她回来。不过,他父母也跟波丽签订了一个“君子协议”——两年之内必须找到自己新的住所,过上独立的生活。

    波丽的情况还不算最差,比波丽的情况更加糟糕的是,现年27岁的安娜·麦琪尔3年前就失去了在洛杉矶做广告员的工作,随后,她搬到了位于新墨西哥州的父母家。在这期间,麦琪尔试着找别的工作,但未能如愿。随后她只能去圣达菲学院重新当起了学生,完成她之前未完成的商业本科学位。如今面临毕业,但现在经济环境很差,工作比起三年前更加难找。

    据麦琪尔计算,她父母每个月要在她身上花费大约1000美元,其中包括买车的按揭、车险和健康保险、学费以及其他费用等。麦琪尔的父亲是一名退休物理学家,母亲在学校里做辅导师,今年春天退休。所以,以经济条件来看,二老的经济状况很好,多负担一个人的生活开销不成问题。

    但麦琪尔还是希望自己更加努力一些。现在,麦琪尔正努力找工作以贴补父母。她也坦承,自己目前压力很大,因为现在裁员声四起,工作极其不好找。“我的压力挺大,因为我必须努力去找工作。”现在她已经降低目标,只要哪怕是份兼职工作,也就勉强可以了,因为这样才能有足够的金钱来“回报父母”。

    中年啃老族求助年迈父母

    现年47岁的马克·威特在中学当音乐教师,如果在两年前,以他的职业和个人信用向银行贷款买房子根本没有问题。但现在,房产市场已经今非昔比,银根松垮的时代已经过去。威特虽然看中了一套带三个卧室的房子,但他也只能一下子拿出仅仅7000美元的定金。剩下的钱只能向他的老爸求救。

    面对已经人到中年的儿子的请求,鲍勃·威特——一位家底殷实的退休CEO,此时当然只能帮助自己的儿子度过这一关,他甚至能一下子敲定这套房屋出售的原始价格25万美元,前提是只要利息足够低。不过与此同时,他也把条件说得很清楚:他需要把这一切写在纸上,提醒他儿子还有一笔债务在将来某个时刻需要归还。“这不是礼物。”老爸说,“我希望他把这看成一笔真正的贷款。”

    房子买下来了,到目前为止一切正常。四个月以来,马可一直准时向父亲付清1229美元的贷款。其实马克自己也很不容易,他需要靠自己在学校的微薄收入养两个儿子。他不得不皱着眉头承认,自己的日子总是过得紧巴巴。但他梦想着拥有自己的房子,两个儿子和自己分别有一个卧室。

    不过有一点马克可以确定,即使钱一时还不出来,“家人银行”那边也不会催着要。毕竟祖父也希望看到自己的两个孙子过得好好的。

    陷入困境的中年人在美国当然不仅仅只有马克一个人,而且大有人在。曾在一个度假村做活动策划的乔安·波尔失业后就一直处于困境之中。已经52岁的她不仅失去了生活来源,还离了婚,并带着一个12岁的女儿。波尔随后换过好几个工作,但都收入不高。不久前,银行宣布波尔破产。这意味着她要为温饱奔波了。一向不肯认输的波尔终于在去年12月做出了决定——接受年届八旬父母的邀请,搬回位于威斯康星州的老家。

    寄居在父母身边,对于20多岁、失去工作的年轻人来说不是什么稀罕事,但是现在,像波尔这样人到中年的“啃老族”却在美国出现。美国媒体称,这或多或少都和经济衰退以及次贷危机有关。越来越多的理财师说,他们接到为人父母者打来的电话,询问如何与刚刚失业或者遭遇婚变的子女们相处。他们想知道,自己该不该或者该如何接受这些已经长大的子女们回家。

    “半年之前,我从没见到过已经一把年纪的人如此依靠他们的父母,有些人甚至已经50多岁。”加利福尼亚州理财师基姆·埃里克森说:“如果我的孩子大学刚毕业,回家住还可以。但现在我的客户中,有些子女已经40岁或50岁,可父母还要为这些孩子想办法。”

    波尔则说,尽管自己和父母相处得很好,但在52岁时再住回父母家里着实让人伤自尊。“我听到人们说我,但为了能继续向前走,你不得不暂时做出卑微的决定。”

    理财公司嗅出“啃老”商机

    在金融危机爆发前,曾经有调查显示,多数年龄在19岁至39岁的美国人称,自己在“财务上是独立的”。

    金融危机爆发之后,美国退休者服务协会公布的最新数据显示,在年龄28岁至39岁、被称作"X一代"(指20世纪60年代后出生,有独立开创精神的一代人)的美国人中,有四分之一的受调查者称他们从家庭和朋友处寻求财政帮助。在另一项调查中,也有33%的受调查者表示,他们从父母和朋友处接受财政资助。但是,有人提出了反对意见,美国财政规划协会理事会成员、俄亥俄州哈德森市的理财师凯琳·斯蒂夫勒说,持续资助子女将给父母们的财务状况造成损害。 斯蒂夫勒说,为了帮助孩子,很多好心的父母不得不推迟退休或将他们退休后的计划打折扣。埃里克森也表示,他的一些客户一次最多给子女们5万美元,帮他们渡过难关。不少父母觉得,如果不帮孩子们,自己会过意不去。但埃里克森告诫他们,当心孩子们把他们的储蓄吃光。

    因此,父母和朋友有时候也不仅仅是握握手或者口头上表表态就可以的,很多愿意掏钱的人,当然也希望自己的生活有所保障。所以,一些小公司正是看中了这里面存在的商机。维珍理财公司,位于马萨诸塞州的一家小型理财公司,就开展了专门应对朋友或者家庭之间财务问题的业务。他们的对象就是需要贷款和愿意借款的朋友或者家人。但是双方希望能够有所保障。维珍理财公司的詹妮弗·维多利亚称,“在危机发生后,没想到我们的业务能有如此快速的增长。相比两年前,我们的业务整整增加了75%。” 而推荐向家人朋友理财的杂志NOLO,销量也在近期有了30%的增加。

    无独有偶,现在这一行业也开始竞争激烈起来。一个名叫GreenNote的新公司,开始鼓励学生向他们的家庭或者朋友要贷款;Lending Club公司也开始在网络上大肆宣传他们的家庭理财观念,他们声称,"只要你把自己的Facebook刷成牛奶色,那么我们会主动为你服务。"

    其实如果有正规的公司做理财顾问的话,说不定从此还能走上一条成功之路。理查德·布兰森当年就是依靠从她的姨妈乔伊斯那里借到了一笔钱,开始发展自己的事业的。现在理查德已经成了亿万富翁。

    金融危机毕业生成啃老族

    就在美国政府大举营救金融市场的同时,越来越多的家庭也在考虑着自己家里的救助──对象是背负了沉重债务的孩子。

    许多年轻人都举借了大笔债务。据非营利性组织Project on Student Debt估计,在三分之二贷款上学的美国大学本科生中,他们的平均学生贷款仅去年一年就增长了5%,达2.2万美元;许多人还有信用卡债务。

    该机构负责人罗伯特·沙伊尔曼(Robert Shireman)说,随着经济增长放缓,起薪水平止步不前,而且最近有越来越多的大学毕业生可能根本找不到工作。结果是,贷款违约的情况将在新近毕业的大学生中呈现上升势头。这意味着更多的父母将面对以下这个难题:是否要帮助他们的孩子,如果要出手相助,又该如何安排。

    布鲁斯·麦克拉里(Bruce McClary)是位于弗吉尼亚州里士满市(Richmond)一家名为ClearPoint Financial Solutions的非营利性信贷咨询公司的信贷咨询师。他说,“和整个经济形势面对的问题类似,许多家长也在思量,‘我应该帮助孩子偿还债务吗?还是应该让他们自寻出路,放任不管?’”这样做的风险很高,包括违约拖欠,信用受损,失去读研究生或者买房的机会,甚至是扣发工资。

    而且,父母如果共同签署了贷款协议──借款机构越来越多地提出了这样的要求──也就难以袖手旁观了。许多家长已经在用他们不曾预料到的方式插手干预了。杰伊·基尔希鲍姆(Jay Kirschbaum)在女儿选择读私立大学的时候采取了强硬立场,只答应承担与州内公立大学花费相当的费用。“从理论上讲,我认为父母不该为子女偿还他们自己选择承担的债务”,这位来自圣路易斯市的父亲说。他的女儿为了支付差额部分贷了款,还找了份工作。但是当政府担保的学生贷款在2007年一时难以借到时,他只好计划外拿出2,000美元支援女儿。他说,“紧要关头,没有办法”。

    还有一些父母作出了妥协,把让子女负起责任的这种根深蒂固的观念放到了一边。来自纽约州奥尔巴尼市(Albany)的卡伦·比恩(Karen Bean)一直以来都要求她的两个二十出头、已经读大学的儿子量入为出,外出工作,并定期偿还小额的汽车贷款,以积累信用。但是,当大儿子去年夏天被一家公司解雇后,卡伦开始为儿子偿还汽车贷款,以保住他的信用级别。

    如果她的小儿子毕业以后找不到工作,无法偿还自己的学生贷款,她还是一样会帮助他。卡伦说,“信用是获得优惠利率的基础,也是一个成年人在社会上的生存之本。”

    到目前为止,信贷危机对年轻借贷者的影响还不算严重。政府已经在全力放开学生贷款,延期还款利率大幅提高,这有助于防止拖欠,学生资助网站的创始人马克·坎特罗维茨(Mark Kantrowitz)说。

    但来自宾尼法尼亚州唐宁镇(Downington)的罗伯特·艾伦(Robert Allen)说,学生债务的担忧眼下正困扰着许多人。艾伦的三个孩子都是二十多岁的年轻人,而且都背负着学生贷款。“孩子们毕业后将进入一个糟糕透顶的就业市场,而且他们还拖带着所有这些债务。”

    艾伦有两个孩子在校园里陷入了信用卡的宣传花招,很快每人就欠下了700美元的债务。“难道你们这些靠信用卡吃饭的人还没从无知的年轻人身上赚够钱吗?”痛骂完信用卡公司之后,艾伦和妻子还是按照对方的要求支付了很大一笔首付款。然后,他们要求孩子们增加打工时间,分摊剩余债务的50%。艾伦说,“他们必须要吃点苦头才能学会负责任。”

    现在,艾伦担心的是孩子们的学生贷款。他和年龄分别为25岁,23岁和22岁的孩子们共同签署了贷款协议。孩子们都很勤奋,读大学时打零工,现在也都找到了工作。但是,其中一个已经延期还贷,另一个正在计划进入医学院深造,这有可能增加她的债务负担。

    艾伦说,“你可以说,‘我会让你自己处理这个问题,后果由你自己承担’,但是对于共同签署贷款协议的家长来说,这样做很愚蠢,因为从他们信用下降的那一刻起,你已经是债权人瞄准的目标了。” 艾伦曾经是一名海军陆战队员,现在做两份工作。

    还有些家长深吸一口气,决定加大“赌注”。一位来自宾夕法尼亚州的母亲说,她23岁的女儿为了完成花费16万美元的大学学业,借贷了2万美元。去年她能找到的最好的工作年薪不足4万美元,无法满足房租、日常开支和还贷的需要。为了帮助她进入高薪行业,她的父母决定替她还贷,帮她还清了2,000美元的信用卡债务,并说服她搬回家里来住,现在女儿正准备申请法学院。这位母亲要求不要公开她的姓名,以免女儿难堪。

    还有更多的家庭可能很快就将面临同样的遭遇。学生贷款营销协会(Sallie Mae)去年8月对1,400名学生和家长的一项调查显示,约70%的家庭在申请学生贷款时根本没有考虑到孩子毕业后可能拿到的收入,40%的家庭表示,他们在选择学校时根本不在意学费。

    专家建议说,对于不能自己偿还贷款的学生,家长们应该采取适当的帮助办法,激发孩子们的责任感。乔治·默克勒 (George Merkle)是德克萨斯州圣安东尼奥市(San Antonio)非营利性组织Consumer Credit Counseling Service的负责人。他建议家长们采取严厉手段,要求孩子们量入为出。如果有必要,用贷款,而不是无偿赠与的方式帮助他们──还要签下书面的偿还协议。

    当来自明尼苏达州明尼东加市(Minnetonka)的拉里·荣利恩(Larry Ronglien)在家中接到信用卡公司为儿子1,350美元的信用卡债务打来的电话时,他坚持要求正在读大学的儿子协商出偿付方案,并严格执行。荣利恩说,“教训就是你不能忽视那些债务托收机构的信件或电话留言。”他的儿子现在“像疯子一样”做着医护人员和橄榄球裁判两份工作,并按时还债。

    对于孤立无援的大学毕业生来说,还债正成为束缚他们生活方式的一大障碍。克里斯托尔·格拉布(Krystal Grube)今年24岁,去年大学毕业时背负着7.5万美元的学生贷款,现在她找到了一份公关工作,在波士顿和未婚夫合租一套公寓。不过,她每月要拿出 800美元用于还贷,这比她的房租还贵,而且要一直还到2040年。她说,这大大限制了她生活乐趣的选择。她现在每个月等工资过活,但希望今后的收入会有所增加。


 
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