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『普通』主题: 不止爱财!神州泰岳还关联3家P2P 都“阵亡”了

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教授不睡觉查看TA的论坛文集发表日期:2020-02-20 15:02:44

头衔:社区公爵积分:947985 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



  眼看他楼起,眼看他楼塌了。几年前,互联网金融业务一度是上市公司的热门布局,做烟花、卖冰箱、卖软件的上市公司都改行做金融。后来,受到关联P2P暴雷影响,不少涉及互金业务的上市公司终食盲目入局的恶果,财务陷入亏损泥潭。

  2月17日,A股上市公司神州泰岳(300002.SZ)发布了关于深交所问询的回复公告,其互联网金融业务的亏损情况。金融观察团由此及彼,发现神州泰岳除了爱财,还投资了图腾贷、沃时贷,关联了小存折,都已成问题平台。

  爱财投资款“打水漂” 投资人追问其他P2P

  近日,神州泰岳受到深交所问询。其中,深交所要求神州泰岳说明其投资的爱财科技集团有限公司(下称“爱财科技”) 的主营业务和经营模式,是否包含P2P相关业务及其合规性。

  圆圆君了解到,神州泰岳在2015年参与了爱财科技2轮融资,合计持股比例为12.224%。目前,神州泰岳持有的爱财科技股份已经被冻结。根据公告,爱财科技2019年营收同比下降43.15%,旗下P2P米庄截至2019年11月30日的借贷余额为13.19亿元。后者已陷入兑付危机。

  对此,神州泰岳在公告中指出,涉及资金缺口远高于爱财科技目前的资产,爱财科技未来可能出现大额预计负债。因此,神州泰岳判断对爱财科技的投资款预计无法收回,对应的金融资产公允价值尚未经评估。

  有意思的是,此前神州泰岳一度宣称不会受爱财风波的影响。去年底,爱财集团CEO钱志龙投案自首,投资人提问会给神州泰岳带来多少损失?神州泰岳彼时第一反应即为“甩锅“,称其为公司参股企业,并未参与爱财集团的日常经营,“该事项不会对公司生产经营产生重大不利影响。”

  1月9日,又有投资人通过深交所互动易向神州泰岳提问,称爱财科技集团已被杭州警方冻结,冻结时间长达3年,公司对此有无应对措施?而其参与投资的其他P2P平台结局如何?是否还有未知的P2P平台投资?

  对此,神州泰岳并未全部回答。仅称,爱财集团仅为公司占比很小的参股企业,公司没有参与爱财集团的日常经营管理,不会对公司的经营造成重大不利影响。

  还关联了3家P2P 也全部“阵亡”

  尽管神州泰岳未正面回应关于其P2P投资的问题,但圆圆君梳理后发现,神州泰岳通过旗下的产业基金——珠海神州泰岳新兴产业投资企业(有限合伙)(以下简称“神州泰岳产业投资”)投资了包括爱财、如图腾贷、沃时贷等P2P平台,还通过另一家资产管理公司关联了小存折。这些平台均已出现兑付问题。

  不止爱财!神州泰岳还关联3家P2P,都“阵亡”了

  神州泰岳产业投资的公司 来源:企查查

  1

  问题平台1:沃时贷 持股20%

  首先是沃时贷,即南京胜沃投资管理有限公司。根据企查查信息显示,第二大股东神州泰岳产业投资的持股比例为20%,投资额为750万元。

  而 “上市系”的字样醒目的出现在沃时贷官网首页。2018年5月,沃时贷发布《关于停止线上运营的公告》。作为一家老牌车贷平台,沃时贷的退出引起一时关注。根据沃时贷披露的数据,沃时贷待还余额超2.48亿元,涉及投资人接近5300人。其中,最大单户待收453.25万元,最大单户待还86.76万元。沃时贷方面表示,预计在3年内完成所有兑付。

  随后,沃时贷网站所有的官方信息,除了联系方式全部清空。有投资人质疑沃时贷恶意清盘,公告停业后有人在平台转出了债权,平台小号投标占用提前还款资金等。

  不过,目前来看沃时贷公告中披露的兑付时间已经过半,而其官网等已经停用,相关兑付已然无疾而终。

  2

  问题平台2:图腾贷 持股15%

  第二家是深圳前海图腾互联网金融服务有限公司,即图腾贷。企查查信息显示,神州泰岳产业投资是图腾贷的第三大股东,持股比例15%,投资额仅为190万元,远低于图腾贷对外宣称的金额。

  2018年6月,图腾贷在部分出借标的到期后宣布展期,时间不超过6个月。此后图腾贷停发新标,逐渐退出大众视野。根据其2019年10月公告,平台总待收3.35亿元,其中不良资产本金余额3.19亿元,合计本息金额4.3亿元。

  图腾贷曾在公告中承诺,每月每个投资者可获得还款本金2.75%—4%。但据投资人反映,实际到手不足1%,更有投资人已经连续几个月未回款。

  3

  问题平台3:小存折 关联公司

  第三家是小存折(北京清果金融信息服务有限公司)。2019年10月,已经处在逾期漩涡中小存折发布公告表示,将在近期公布退出方案,但具体兑付方案并未对外披露。目前,小存折官网仅对于到期标的利息兑付情况进行公示,而其借贷余额为5430万元。

  小存折与神州泰岳的关系,则更为扑朔迷离。小存折多次对外称获得了神州泰岳的投资,但股权上并无显示。

  不止爱财!神州泰岳还关联3家P2P,都“阵亡”了

  小存折在宣传稿中多次称获得神州泰岳投资

  圆圆君调查发现,两者的结合点就在北京善聚资产管理有限公司(下称“北京善聚”)。这家公司的并列第一大股东为神州泰岳董事长王宁,持股24.80%,并担任执行董事。北京善聚曾是小存折的法人股东,在2016年退出,换成了名称类似的北京善泽资产管理有限公司。

  不止爱财!神州泰岳还关联3家P2P,都“阵亡”了

  小存折历史股东信息 来源:企查查

  而北京善聚,还是神州泰岳产业投资的第三大股东,持股14%。

  不止爱财!神州泰岳还关联3家P2P,都“阵亡”了

  神州泰岳产业投资股权信息 来源:企查查

  尽管北京善泽在2016年2月退出了小存折股东行列,具体持股情况也未对外披露,但“由上市公司发起成立”这一噱头,一度是小存折上线之初的主要宣传资本。

  总体来看,从神州泰岳投资P2P的实际情况来看,其参与投资的4家平台均已出现不同程度的风险。虽然相较于部分借贷余额动辄几十亿、上百亿的平台来说,这4家平台体量并不大,但这也不能成为平台暴雷后股东推卸责任的借口。

  股东该不该为问题平台担责?

  除了投资的网贷业务全部踩雷外,近几年来,神州泰岳可谓时运不济。公开信息显示,神州泰岳员工激励亏损几亿元,大唐电信数亿元的合同款也未能追回。此外,神州泰岳还高价收购鼎富科技未得生机,并清仓了华信股份。

  事实上,相较其他入局P2P的上市公司来说,神州泰岳并不算“惨”。“上市系”的标签不是网贷平台的护身符,被金融业务拖垮的上市公司也不再少数。

  例如,奥马电器就金融布局失利,最终以2元的价格将全资子公司中融金(北京)科技有限公司售出,主营的冰箱业务也被用来填补漏洞。熊猫金控1元转卖银湖网,网贷业务借贷余额在2018年达到55亿元。步森股份旗下爱投资暴雷,万家乐踩雷草根投资,最后都在退市边缘徘徊。

  那么,上市公司仅以“公司未参与实际运营”撇清关系的举措,是否合法合规呢?

  北京市中闻律师事务所王维维告诉金融观察团,即便是纯财务投资,投资方可能不会涉嫌构成共同犯罪,但作为股东要在出资范围内承担民事赔偿责任。如果投资方已经实缴出资,后期主要是对投资款项进行追讨的话,则一旦案件进入到刑事程序,民事追讨会被迫中止,需要等待刑事案件的侦办。

  从行业规定上看,在互联网专项整治期间,各地对于具有上市公司股东背景的平台,也要求上市公司等进到相应义务。深圳市互联网金融协会、安徽省互联网金融协会、江西省互联网金融协会都发布了类似文件。

  其中,江西省互联网金融协会强调,网贷机构的股东违反法律法规规定,应当承担相应的责任。具有集团背景的股东,应对旗下网贷机构项目处置提供帮助,必要时可直接提供资金援助。股东认缴资本不到位的,应实缴到位;在非法经营过程中不当得利的,应返还不当得利。

  对于神州泰岳而言,未来会继续“甩锅”还是承担起应有责任?时间会给出答案。


  原文链接:http://bank.jrj.com.cn/2020/02/20145328862159.shtml
 
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