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『普通』主题: 2018年152家保险公司投资1.26万亿信托 保险资金成为年信托大买家

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无厘头二子查看TA的论坛文集发表日期:2020-02-18 12:20:29

头衔:社区公爵积分:902930 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



  前面的文章给大家提到过,银行、证券、保险、信托是我国的四大金融机构,也是我国金融业的四大支柱!监管体系上,证券行业由证监会监管,银行、保险、信托则由银保监会监管。立法层面,银行有《中华人民共和国商业银行法》、证券有《中华人民共和国证券法》、保险有《中华人民共和国保险法》、信托有《中华人民共和国信托法》,这四大金融支柱都有独立的立法作为法律依据。在实际的运营层面这四大金融机构又相互之前有着弥补可分的业务往来,彼此发挥着各自的优势,今天就简单梳理一下保险公司在信托领域的投资概况。

  2018年152家保险公司投资1.26万亿信托,保险资金成为年信托大买家

  2012年保监会发布了《关于保险资金投资有关金融产品的通知》,规定保险公司可以投资信托计划,保险公司的保费开始购买信托产品。保险公司购买信托计划的金额急剧上升。

  2018年152家保险公司投资1.26万亿信托,保险资金成为年信托大买家

  根据中保保险资产交易登记结算有限公司的相关数据:2012年,只有6家保险公司投资了信托计划,年度投资规模为294亿。2018年,已有152家保险公司投资了信托计划,年度投资规模达到1.26万亿

  截至2018年10月末,保险资金投资信托计划占保险资金运用余额比例呈逐年上升趋势,由2012年的0.42%增长到2018年第三季度末的7.91%,也就是有7.91%的保费投资了信托计划。

  2018年152家保险公司投资1.26万亿信托,保险资金成为年信托大买家

  某大型保险公司高管表示,《通知》明确保险资金可投资的七大类金融产品中,保险资金投资最多的是集合资金信托计划、保险资管公司发行的基础设施类计划和不动产计划。

  过去,保险公司的投资配置以银行存款及债券为主,但自2015年6月起,保险资金另类投资占比超过了银行存款,2016年6月,另类投资占比超过了债券投资,成为保险资金运用的第一大品种。在保险资金的另类投资中,集合资金信托计划的占比达到21%成为保险行业另类投资中一个非常重要的投资品种。

  从2013年以来,信托计划的收益率与同期限的国债、AAA级的企业债进行比较的话,信托与国债的利差最高可以达到429bp,过去五年利差的均值是为291bp—299bp。若和企业债相比,地产类收益率最高可以相差300bp。近三年来,贷款类集合资金信托计划的平均收益率均值为7.36%,比同期限保险债权计划的收益率高出137bp

  不过保险资金并不能随意购买信托理财,只能投资符合规定的信托公司的信托产品。

  根据资管规定,保险公司选择信托公司理财的主要标准有两个,一是信托公司净资产不低于30亿,目前满足这一要求的信托公司有59家;二是近三年公司及高级管理人员未发生重大刑事案件且未受监管机构行政处罚;

  另外根据规定,保险资金投资固定收益类集合资金信托计划,信用等级应当不低于国内评级机构评定的A级或者相当于A级的信用级别。

  由此可见,保险资金投资信托计划,在未来还会有更大的空间。


  原文链接:http://trust.jrj.com.cn/2020/02/18121728847514.shtml
 
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