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『普通』主题: 穆迪:新型冠状病毒疫情将令银行资产质量承压,具有负面信用影响

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如果云不知道查看TA的论坛文集发表日期:2020-02-14 16:34:19

头衔:社区公爵积分:911400 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



  全国各地政府已经实行了严格的防疫措施并敦促公众保持谨慎,减少到人群密集场所活动以控制疫情蔓延,并要求工厂在春节假期之后延长停产时间。这些政府措施和消费者的谨慎将导致短期内经济活动收缩。经济活动的放缓将削弱中国银行业2020年的资产质量,具有负面信用影响。

  公众尽量避免前往人群密集地区以及参加聚会的谨慎态度已使得国内旅行和消费下降,从而将影响到服务业。交通运输部宣布,2020年春节假期最初10天的客流量较去年同期下降近73%。

  银行资产质量最初影响最大的领域是提供给受到交通管控和消费者谨慎立场影响最显著的行业的贷款。受国内旅行和消费减少冲击最大的行业包括旅游、住宿、餐饮和实体零售等。尤其是,小微企业贷款以及这些领域中员工个人贷款的逾期率上升幅度可能最大。业务集中于最严重疫区——湖北省及其省会武汉市的银行将面临问题贷款增幅最大的情形。中国人民银行数据显示,截至2019年底,金融机构在湖北的贷款和存款分别占全国的3.3%和3.0%。

  制造业贷款的表现将取决于防疫措施能否有效抑制病毒传播,使得工厂生产和总体消费恢复正常。如果病毒传播得到有效控制,制造业的业务和供应链影响将较有限,其偿还贷款的能力应会基本稳定。截至2019年9月底,银行业不良贷款率为1.9% (见图表1)。

  我们预计,由于小企业受疫情影响暂时停业,零售、旅游和其他服务业将出现一定程度的失业状况。从整体就业情况来看,服务业就业人数一直在上升,截至2018年底占全国就业人口的近一半。失业率的上升将对银行的个人贷款资产质量产生负面影响,而信用卡和无担保贷款的风险最大。住房抵押贷款的贷款价值比要求保守,这部分贷款逾期造成的实际损失应较为有限。

  政府已指示银行可对受疫情影响最大的企业、地区和行业做出贷款展期或续贷安排。政府还鼓励银行不削减受疫情影响企业的信贷,也不应要求其立即还贷。若影响只是暂时的,经济活动在初期下滑之后强劲反弹,那么银行支持受影响企业的整体行动应有助于缓解不良贷款的生成。但是,如果疫情造成的业务冲击持续时间更长,那么上述措施可能导致不良贷款确认的延迟。

  央行还承诺确保向银行体系提供充足的流动性。央行可以通过中期借贷便利和逆回购交易注入流动性,如果疫情导致消费和整体经济活动持续疲弱,则央行可能会下调银行法定存款准备金率,或引导贷款利率下行以提振贷款增长,但这可能导致整个经济体系面临总体杠杆水平上升的不利影响。


  原文链接:http://bond.jrj.com.cn/2020/02/14163328830345.shtml
 
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