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『普通』主题: 金基窝:养老目标基金发行倒计时 如何抉择

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财友8so1x210查看TA的论坛文集发表日期:2018-08-08 13:54:11

头衔:中级用户积分:1760 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



首批14只养老目标基金获批后,各家基金公司随即进行发行前的最后准备工作。业内人士透露,为避免多只基金扎堆发行,会跟渠道方面进行充分沟通。虽然目前还未最终确定发行日期,但预计部分养老目标基金有望快速进入发行阶段。

养老目标基金的投资策略主要分为两大类,即目标风险策略和目标日期策略。前者关注生命周期,后者锚定风险偏好。那么,在养老目标基金发行前夜,投资者该如何挑选适合自身的产品呢?

两大策略PK

对于投资者而言,首先需要大致了解养老目标基金两类投资策略的具体内容。

目标日期策略基金,也称为生命周期基金,以投资者退休日期为目标,会随着所设定目标日期的临近,逐步降低权益类资产的配置比例,投资风格将逐渐趋于保守。基金管理人将提供一站式的投资建议与服务,投资者只需买入即可。

目标风险策略基金,又称为生活方式基金,其目标是在不同时间保持资产组合的风险恒定。根据风险等级的不同,目标风险基金通常可分为激进型、稳健型和保守型,投资者需要自主将资金分散投资于相应风险水平的基金。

首批获批的14只养老目标基金中,8只采用目标日期策略。其中,5只基金将退休日期设定为“2035”,另有2只设定为“2040”,还有1只设定为“2043”。此外,还有6只基金采用目标风险策略。其中,5只为稳健策略,1只为平衡策略。

对于如何选择上述两大策略基金,华夏基金建议,如果对自己养老金投资的需求清晰、了解自身风险偏好,且有一定的市场投资经验,建议选择目标风险基金。如果是投资“小白”,或者比较忙,无暇顾及账户资产管理,那么选择目标日期基金更为合适。目标日期基金对长期资产配置趋势一目了然。更重要的是,买入基金后,可以省去个人的日常维护,市场判断和调整操作都交由专业投资管理人去做。

北京一家大型基金公司的投资部总监也强调,养老目标日期基金更适合没有投资能力的人,随着养老期限不断缩短,让投资者自己不断去匹配风险有一定难度。

 
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