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『普通』主题: 放眼下半年 风险形势依然严峻

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tom1125查看TA的论坛文集发表日期:2018-07-13 09:24:52

头衔:社区公爵积分:867600 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



  随着供给侧结构性改革不断深化,“僵尸企业”加速出清、煤炭钢铁等传统行业去产能等政策效果逐渐显现,下半年我国银行业资产质量形势不容乐观。

  “总体来看,下半年银行业资产质量可能会进一步承压,不良率可能会小幅增加,但目前商业银行拨备率较高,抵御风险能力较强。”盘古智库高级研究员吴琦接受《金融时报》记者采访时表示。

  银保监会此前公布的银行业运行数据显示,2013年以来,全国商业银行不良贷款率经历了两个阶段:从2013年末的1%持续上升至2015年末的1.67%,2016年开始至2017年则基本稳定在1.74%左右。2018年5月最新不良贷款率达5年来最高至1.9%。下半年银行业不良走势会否延续下滑趋势,成为业内关注焦点。

  资产质量承压

  业内专家普遍认为,随着去产能、去杠杆的推进,部分地区和行业的风险将逐步暴露,部分企业的现金流压力会增大,信用风险会上升,银行业资产质量管理未来将面临较大压力。

  “从宏观经济上看,经济增长并未出现拐点,供给侧结构性改革带来的调整期阵痛仍将持续,前期存量的、隐性的不良资产仍将继续消化,同时处置‘僵尸企业’、去产能的过程中将降低一部分非金融企业的应收账款周转速度,可能增加银行的逾期贷款。”恒丰银行研究院研究员杨芮认为。

  吴琦分析,随着中美贸易摩擦的加剧,部分地区出口产业及相关产业受冲击较大,比如长三角地区和珠三角地区,在一定程度上也会对银行业资产质量造成不利影响。

  进入2018年,去杠杆叠加监管升级等因素,产能过剩行业和高负债杠杆企业流动资金紧张,信用风险持续暴露。截至5月中旬,相继有十几只债券出现违约。央行对外披露的数据显示,截至5月的债券违约率为0.39%,上升明显。而据海通证券测算,预计到年底,中国债券违约率和国际平均水平差距或将从0.4个百分点缩窄至0.34个百分点。今年是企业还债高峰,全年共有超过14000只债券到期,信用债违约将会对银行的资产质量造成一定不利影响。

  此外,杨芮认为,受监管对银行业暴露及处置真实不良贷款力度加强的影响,银行业真实不良贷款的暴露将有所加快。

  今年3月,银保监会发布《关于调整商业银行贷款损失准备》,强调了对风险分类结果准确性的考核,而此前部分银行逾期90天以上未减值贷款仍有较大规模。在对不良的认定要求更加严格的趋势下,这些银行存量的不良资产将暴露得更加真实。

  风险总体可控

  不过,总体来看,当前银行业利润持续改善、拨备仍较为充足,不良贷款上升、信用风险暴露都是银行业进一步规范发展的表现,下半年商业银行信贷资产质量仍有望总体保持稳定。

  银保监会此前公布的数据显示,商业银行前5个月实现净利润8555亿元,平均资产利润率1.1%,资本利润率14%。盈利能力的改善,有利于稳定贷款质量,提升银行业风险抵御能力。

  “受到外部因素的影响,宏观经济的增长较年初预期略有下降,但全年仍将会保持6.7%左右的中高速,虽然增长放缓会对资产质量形成一定的压力,但商业银行面临的宏观环境仍较为稳定,资产质量没有大幅波动的基础。” 交通银行金融研究中心首席分析师许文兵接受《金融时报》记者采访时表示。

  商业银行关注类和逾期类贷款的走势从2017年下半年起开始企稳,潜在风险压力已得到一定程度的缓解。来自银保监会的数据显示,目前逾期90天以上贷款与不良贷款之比,已由高峰期的近120%降至100%以内。同时,银行业综合运用坏账核销、现金清收和批量转让等手段,加大不良贷款处置力度,2017年以来,共处置不良贷款1.9万亿元。总体来看,由于加强了清理规范力度,及早介入干预,金融风险隐患已经得到有效遏制。

  目前,金融监管在抑制资金空转方面已取得阶段性成效。随着供给侧结构性改革深入推进,不良底层资产改善,银行信贷资产质量有望提升,特别是针对过去风险高度集中的产能过剩行业,银行信贷资源已逐步压降,由此腾挪出更多信贷空间,有助于进一步改善实体经济效益。

  “考虑到下半年央行可能在信贷定向支持方面做政策的调整,未来社融增速回落的趋势可能放缓,有助于缓解企业面临的流动性压力,改善企业层面的资产质量状况。”许文兵分析。

  多举措强化风险管理

  我国金融体系风险总体可控,但仍处于风险易发多发期。面对依旧严峻的风险形势,商业银行应继续采取多种措施严控金融风险。

  “对于银行业来说,要加强对重点区域经济形势和重点产业发展趋势的跟踪和研究,建立产业预警机制,加强贷前、贷中、贷后管理,及时做好处置;同时,积极稳妥推进市场化债转股、不良资产证券化,核销呆坏账,加大存量不良资产的化解力度。”吴琦建议。

  特别是针对房地产贷款、地方政府债务和互联网金融等系统性风险隐患较大的领域,应设定审慎监控指标,开展压力测试,做到早发现、早预警、早处置,努力把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。

  处置存量的不良资产,银行需提升风险抵补能力,保持充分的流动性储备,加强资产质量处置力度,运用多种途径化解风险资产。

  杨芮认为,除了常规核销、清收、重组、上迁、抵债、减免等方式外,可以积极探索不良资产证券化的运作机制,实现资产的真实出售和破产隔离,从资产持有转向资产服务,优化资产负债结构,提高资产流动性,改善收入结构,腾出信贷空间更好地支持实体经济。

  在增量业务方面,银行业金融机构应继续优化贷款结构,将资金投向国家鼓励和支持的领域,比如绿色环保、科技创新、战略性新兴产业等,避免新增不良。

  “应当积极探索大数据、人工智能、区块链等技术在银行风控管理中的运用,让银行风控技术插上科技翅膀,提高银行风险管理能力。”民生银行首席研究员温彬表示。


  原文链接:http://bank.jrj.com.cn/2018/07/13092224811379.shtml
 
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