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『普通』主题: 武汉中证通提醒买可靠银行理财莫忘风险评级

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财友ua45w540查看TA的论坛文集发表日期:2018-06-01 13:38:30

头衔:初级用户积分:580 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



武汉中证通谈之所以要对银行理财产品和投资者进行风险评级,就是要求银行在理财销售过程中做到“了解你的产品”和“了解你的客户”,实现理财业务风险匹配,避免出现客户风险承受能力与购买产品不匹配的现象——

  理财产品评级共分5级,分别为PR1(低风险)、PR2(中低风险)、PR3(中风险)、PR4(中高风险)、PR5(高风险)。具体来看,是通过理财产品投资范围、投资资产、投资比例衡量,并结合理财产品期限、成本、收益测算,外加理财产品运营过程中各类风险测度,实现理财产品风险评级,其结果以风险等级体现,由低到高来划分。

  投资者评级也分5级,分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。在进行客户风险承受能力评估时,至少包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等因素,其结果以客户风险承受能力等级体现。

  “之所以要对银行理财产品进行风险评级,就是要求银行在理财销售过程中需要做到‘了解你的产品’和‘了解你的客户’,实现理财业务风险匹配,避免出现客户风险承受能力与购买产品不匹配的现象。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示。也就是说,进行风险评级,实际上是不让投资者购买超出自己风险承受能力的理财产品,在购买时,投资者也只能选择自己相应评级及以下评级的理财产品。

  值得关注的是,两个看起来很相似的银行理财产品,为何在A银行是低风险产品,但在B银行却是中低风险产品?对投资者而言,该如何判别银行理财风险评级标准?

  恒丰银行研究院研究员张涛表示,从目前来看,《商业银行理财产品销售管理办法》中关于银行风险评级进行了原则性的规定,理财产品风险评级由低到高至少包括5个等级,并可根据实际情况进一步细分,同时要与客户风险承受能力评估之间建立对应关系,在具体评级过程中要考虑理财的投资范围、投资资产和投资比例,根据产品的期限、过往业绩等因素合理进行评级。但是,具体到商业银行发行的理财产品上,主要还是由各家银行自行确定产品的评级标准。

 
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