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 『普通』主题: 巨利金:5.15致投资者的六大心态,还在怪自己运气差吗?

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财友q3rp2994查看TA的论坛文集  查看TA的荐股记录发表日期:2018-05-15 11:08:28

头衔:青铜用户积分:4780 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



  要在投资领域制胜,先用理念“武装”自己。

  

  在投资的领域里永远是学无止境,有些人费了很大力气却走了弯路,有些人初次尝试就取得了成功。这是因为除了人脉、资产等因素,投资理念也是决定结果的关键一环。

  巨利金:5.15致投资者的六大心态,还在怪自己运气差吗?

  成为“有钱人”,第一步得先“有钱”

  

  一个拥有1000万元存款的小富翁,只要把钱以年息4%放定存,一年光是利息收入就有40万元,月薪3万元的小上班族,就算不吃不喝辛勤工作一整年,也存不足这个金额。

  

  这还只是最不会赚钱的富翁,倘若和巴菲特一样,把钱用来投资每年平均报酬率为20%的工具,几乎不到3年存款就会增加1倍。富者越富,一般人更是望尘莫及。

  

  “要成为有钱人就必须先有钱”,这句话听起来矛盾,却指出了大多数人最难以下咽的事实: 假如你对于增加收入束手无策,假如你明知道收入有限却任由支出增加,假如你不从收入与支出之间挤出储蓄,并且持续拉大收入与支出的距离,那么走上财务自由的机会微乎其微。

  

  这就好比,只要我们拥有了鹅,就可以获得源源不断的蛋。但如果没有养大这只鹅,或者杀死了它,那么今后何来更多的蛋呢?

  

  那么如果想成为“有钱人”,又没有那么“有钱”,该如何是好?上述中积累财富属于必备动作,而另一件必须作的事情就是:加快财富累积的速度,比如找到一项不错的投资,能两倍于市场均值。

  

  

  

  高收入不一定是富翁,真富翁却会低支出

  

  大众之所以羡慕富翁是因为,在想象中他们可以享受更精致的生活甚至挥金如土,但如果真正进入富翁的世界,却发现成功的富翁,很少挥金如土。相反的,他们往往有“视土如金”的倾向。

  

  美国研究者曾经针对美国身价超过百万美元的富翁,完成一项有趣的调查。他们发现:“高收入”的人未必会成为富翁,真正的富翁通常是那些“低支出”的人。

  

  这些被调查的富翁们很少换屋、很少买新车、很少乱花钱、很少乱买股票,而他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。

  

  在美国另外一项对富翁生活方式的调查中发现:大多数富人时常请人给鞋换底或修鞋,而不是扔掉旧的;近一半的人时常请人修理家具,给沙发换垫子或给家具上光,而不买新的;近一半的人会到仓储式的商场去购买散装的家庭用品。

  

  大多数人到超市去之前都有一个购物清单。这样做不仅会省钱,可以避免冲动购物,而且,如果有清单,他们在商店购物的时间就会减少到最低限度。他们宁愿节约时间用于工作或与家人在一起,而不愿在超市胡乱地走来走去。

  

  这个结论看来再简单不过,却是导致财富积累不一的最重要界限,任何人违背这条铁律,就算收入再高、财富再傲人,也迟早摔出富人的国界。

  巨利金:5.15致投资者的六大心态,还在怪自己运气差吗?

  适度负债有益

  

  释放一部分现金,利用投资的回报率抵消负债的利息。

  

  中国人觉得,欠着钱过日子,心里总是有负担的,但不欠债的生活只有这样的可能,挣多少钱就只能过多少钱的日子;把收入都用于生活、消费,没钱投资,错失取得高额回报率的机会,永远为生活奔忙。为什么不想想,负债和投资其实是伙伴呢?

  

  可以选择这样的生活:适度负债,释放一部分现金,利用投资的回报率抵消负债的利息,负债不但没压力,还会因为进行了合理投资而变得“引人入胜”。

  

  做投资决策时,要意识到,当投资收益率高于贷款利息率时,负债是利用别人的钱赚钱。

  

  

  赚大钱的唯一途径就是少冒险

  

  我们现在进入了一个理论的怪圈。常识教我们:一份风险一份回报。利润和损失是相关的,就像一枚硬币的两面:要想得到赚1000元的机会,你就必须承受失去1000元的风险。

  

  大多数人对风险都表现了一种消极的态度,也就是“我最好什么也不做,因为我有可能赔钱”。但如果什么都不做,你又如何赚到大钱呢?

  

  那么,风险是什么?有风险是因为你不知道你在做什么。

  

  1992年,当索罗斯用100亿美元的杠杆做空英镑时,他是在冒险吗?对我们来说,他是在冒险。我们容易根据自己的尺度来判断他的风险水平,或者认为他的风险是绝对的。但索罗斯知道他在做什么。他相信风险水平是完全可管理的,他已经算出,即便亏损,损失也不会超过4%,“因为其中的风险真的非常小”。

  

  我们普通人肯定不可能像索罗斯一样,对投资风险有如此精当的估计。这意味着我们如果不能控制风险就不进行投资了么?换一个方式,我们可以在通往投资的流程上控制风险,比如,找一个可靠的平台,把对投资的模糊认识转移到对人的把控上,通过他们去筛选安全可靠的资产,层层把关过滤风险,获取稳定的收益回报,同样是对这条铁律的活学活用。

  

  

  把鸡蛋放在一个篮子里

  

  “把你的财产看成是一筐子鸡蛋,把它们放在不同的地方:万一你不小心碎掉其中一篮,你至少不会全部都损失。”

  

  这是经典的鸡蛋篮子论述,但事实真的如此吗?

  

  鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是,使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上,以减少总体收益所面临的风险。

  

  但实际上,分散投资除了在面临系统性风险时难以规避资产缩水,另一个不足在于,这种投资策略在一定程度上,降低了资产组合的利润提升能力。

  

  所以,这个寓言只是告诉你:如果你只是希望冒最小的险拿到最大的收益,那么,多放几个篮子吧——这种方法适合稳健的你,注意,这里一定是资产类别之间相关性低的篮子!但如果你对这个大机会绝对自信,并致力于大捞一笔,那碎鸡蛋也不会让你难受。

  

  巨利金:5.15致投资者的六大心态,还在怪自己运气差吗?

  

  只按自己的方式做投资

  

  投资之初,该听谁的,不听谁的?这是个问题。

  

  一位名位罗杰斯的投资大师说——“我总是发现自己埋头苦读很有用处。我发现,如果我只按照自己所理解的行事,既容易又有利可图,而不是要别人告诉我该怎么做。”

  

  100个人有100种投资理念,如果每个投资分析师的话都可能对你产生影响的话,最好的方法就是谁说的也别信,靠自己做决断。

  

  按自己的方式投资的好处就是,你不必承担别人的不确定性风险,也不用为不多的盈利支付不值那么多钱的咨询费用。你的分析师如果确信无疑的话,他会自己操作去赚那笔钱,而不是建议你买入。

  

  投资有三种境界:第一种境界叫作道听途说。每个人都希望听别人建议或内幕消息,道听途说的决策赔了又不舍得卖,就会去研究,很自然的倾向就是去看图,于是进入了第二阶段,叫作看图识字。看图识字的时候经常会恍然大悟,于是第三个境界就是相信自己。在投资决策的过程中,相信别人永远是半信半疑,相信自己却可能坚信不疑。

  

  以上理念对你有帮助吗?希望大家都能早日步入投资的最高境界~
    
    文:巨利金
 
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