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『原创』主题: 传说中的基金定投十大注意事项,你听说过吗?

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yokicaoxue查看TA的论坛文集  查看TA的荐股记录发表日期:2017-09-13 17:47:53

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传说中的基金定投十大注意事项,你听说过吗?

一、定投要选大公司

基金定投的期限很长,长者多达二三十年,所以,在选择基金定投时,一定要选择大公司,因为大公司一般比小公司更能经受住资本市场的考验。

中国的基金业1991年开始起步,短短的十几年时间,基金公司发展到近百家,匆忙成长起来的基金公司,管理水平肯定良莠不齐。

从2009年往前看,为期三年的一轮牛熊,基金业洗牌的迹象很明显。不同基金公司管理的基金份额和基金净值被显著拉大,前5家基金公司资产管理规模都超过了千亿水平;但排在后面的基金公司,管理的资产20亿不到,两者差距达到了100多倍。

一轮一轮的牛熊,会把基金的这种优胜劣汰延续下去,有品牌影响力的基金公司越来越强,而缺乏品牌竞争力的公司很可能被兼并或收购。所以,基金定投时,需要选择那些品质优良,管理规模较大的基金公司。

前90位基金公司规模如下:

传说中的基金定投十大注意事项,你听说过吗?


二、选择规模适中的基金进行定投

投资者在选择某只基金作为定投标的时,要考虑基金规模的问题,因为规模的过大或是过小,都将影响基金的业绩

(一)基金过小有3个缺点:

1、基金公司对于投资者的赎回需要准备一定的现金或易于变现的资产,基金规模过小,这部分现金占基金总资产的比例就有可能相对较大,但这部分资产能带来的投资收益很少,因此影响基金整体的回报水平。

2、基金规模小往往会集中投资,由于基金规模小,只能投资较少量的股票,因过度集中而增加了投资风险。同时,基金经理急于扩大规模,有可能会偏重于投资风险高收益高的股票,这种行为类似于赌博,如果市场下跌,基金净值缩水的风险就会很大。

3、运作成本高。基金公司固定的人力成本和运作成本,摊销到小规模基金上,运作成本会相对较高。

(二)基金过大也有3个缺点:

1、股市中的优质标的是有限的,而且基金投资还受制于双十规则,基金投资某只股票不能超过该股票总市值的10%,基金投资一只股票不能超过该基金总资产规模的10%,大规模的基金很难找到足够多的优质标的,被迫进行次优投资,影响投资收益率。

2、规模大的基金在建仓股票时,往往不能很快建仓完成,而是分步建仓,在这一过程中,成本被渐渐抬高,增加了基金的投资成本。

3、规模大的基金船大难掉头,在调整仓位或是减仓时,都会对市场形成较大的冲击,会给基金增加不必要的交易成本,最终影响投资收益率。


三、定投越早越好

为什么要尽早开始基金定投呢?至少有两个方面的因素:

1、中国经济增长和股市长期的发展。目前来看,是一个长期趋势向上的过程,越早的参与其中,就更多可能分享到经济发展的红利。

2、时间的复利效应能产生巨大的财富效应,早投资,财富就可以早一点增长。假设有小李和小王,都以定投的方式进行投资,假设每年的投资回报率是10%,小李从22岁开始定投,每月定投200元,到30岁时暂停,但定投的本金和收益没有赎回,继续享受每年10%的回报率。小王迟了9年开始定投,从31岁开始,一直定投到60岁,小李只定投了9年,而小王迟了9年开始,但定投了30年,同样到60岁时,他们的财富是什么样的呢。

传说中的基金定投十大注意事项,你听说过吗?

小李最后的账户里有612500元的财富,小王最后的账户中有410361元的财富,而小王用了更长的投资时间,所以,这个例子,鲜活的告诉我们:

早投资,投资少获利多;

晚投资,投资多获利少。

之前的文章如何进行指数基金定投(二):什么时候定投最赚钱也提到了,用历史PE百分位,可以判断目前的估值是高估还是低估。目前大盘整体在历史PE45%左右位置,其中创业板在历史PE20%左右,有很大的上升空间。现在,正是开始定投的好时机。


 
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