金融界论坛
尊敬的用户:

如您在使用金融界网站论坛的过程中发现色情,反动言论,伪造他人言论,广告欺诈等帖子,为便于网友反馈问题,特将金融界论坛管理员联系方式公布如下,欢迎大家有问题或者建议随时联系。

金融界客户服务中心邮箱:jrjhudong@jrj.com.cn

论坛客服电话010-58325388-1532

金融界论坛官方账户:管理员01

金融界论坛客服QQ:2632547546

首页| 我的金融界| 博客| 论坛| 爱股| 爱投顾| 实盘直播| 微视频| 图片 [手机金融界] [网站地图] [收藏本页]

金融界论坛>股票论坛>股民之家

新浪微博微信QQ

荐股 发新帖 刷新 以旧版方式浏览 手机上论坛

『普通』主题: 既要养儿又要换房如何理财

举报 收藏本页

随缘_c9pf查看TA的论坛文集  查看TA的荐股记录发表日期:2017-08-15 14:28:28

头衔:初级用户积分:40 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



 “中国大妈”抢金折射投资理财困境,年收入70万、面临养儿换房的中产家庭,又如何为手中资金找到靠谱的投资渠道,确保财产安全且能保值增值呢?本期理财课堂邀请两位银行理财师“对症下药”。

  

  中国大妈疯狂抢金,折射出老百姓既担忧财富缩水又缺乏投资渠道的理财困境。如何摆脱投资路上的窘境,中产家庭也迫切需要为手中资金找到一个靠谱的投资渠道,确保财产安全且能保值增值。本期理财课堂,华西都市报邀请两位银行理财师,根据风险承受能力和实际需要,“对症下药”制定理财计划。

  

  案例:周先生(,成都某民营企业高管,年收入60万元以上;妻子是事业单位员工,月收入6000余元,年终奖2—3万元左右(小区网论坛)。现在成都市区共有三套商品房,其中一套出租,两套分别为父母和小两口自住,总共价值350万元;另有两台家庭用车,总价值40万元。

  

  财务状况:100万元的银行理财产品,市值30万元的股票,手里流动资金大概10万元,无其他商业保险。

  

  开支方面:日常花销为每月1.5—2万元,每年出国旅游费用总计8—10万元;房贷余额50万元,除双方公积金还款外,每月需自付500元。理财目标

  

  1、小两口的定活期存款100多万元均全部用于银行理财产品,年化收益大约5.28%,是否可重新规划家庭资产配比提高收益?

  

  2、想为刚出生的儿子提前做一个资产规划:包括含有未来出国留学费用的教育基金。此外,考虑在三年之内换套160平米以上的房子,最好是学区房。

  

  典型的中产家庭,从家庭结构来看,属于生涯规划中的“成长期”,特点是子女养育负担逐渐增加。从收入支出及资产负债来看,其家庭负债率较低、净储蓄率较高,理财规划弹性较大。另外,虽在金融投资中以保值性资产为主,然而固定资产及高风险产品股票占比较大,且理财产品单一,流动性不足,家庭保障略显欠缺。

  

  理财规划:针对周先生(论坛户型图房价动态微博)家庭情况,建议将夫妻二人的100万银行理财产品及10万流动资金进行多元化理财配置,提高理财收益。

  

  1.10%-20%选择流动性较为灵活的理财产品作为流动资金,比如七天通知存款、银行开放式理财产品或货币基金等(预期年化收益率2%-4%);

  

  2.30%-40%选择银行短期类或专户类理财产品(预期年化收益率4%-6%);

  

  3.20%-30%选择债券型、股票型基金或券商类集合理财产品等(预期年化收益率5%-8%);

  

  4.20%-30%选择实物黄金、收藏金等保值增值类产品。

  

  若周先生风险承受能力较高,可将市值30万元的股票继续持有或者进行黄金T+D交易;若想控制风险,可部分或全部转入银行理财规划。

  

  根据周先生夫妻二人收入支出(包括租金收入及还贷支出)计算,年净收入约37万,其中三年后以房换房每年约准备15万(可纳入银行理财账户),余22万再进行规划。

  

  此外,为增强抵御风险的能力,提供完善家庭保障,周先生、妻子和儿子可选择20年缴的疾病和意外保险,另缴存10万元年缴型养老保障类产品作为夫妻二人养老金储备。

  

  每月购买基金定投和黄金定投各1000元,并每年购买5万元十年缴、有固定返还及一次性支取的保险类产品,基本可满足儿子将来出国留学的费用及减轻求学阶段教育金压力。理财规划

  

  1.流动资金管理:由于生活中难免会遇到突发状况,建议周先生夫妇持有的流动类资产的金额足够覆盖3-6个月的日常开支。可以选择活期存款搭配货币性基金,确保流动性和安全性。目前货币基金的收益大概为年利率3.5%左右(论坛房价动态),既能保证日常生活资金的灵活性,也能获得高于活期存款的收益。

  

  近期股市虽有起色,但仍然无法预知后期走势。因此建议抛出部分股票,转投股票型基金。

  

  另外,周先生理财投资形式过于单一。目前银行理财产品收益有所下降,建议可根据理财产品投资期限和收益的不同进行相应配置,既可保证较高的收益,又可确保资金需求。

  

  2.增加家庭保障计划和基金定投计划:

  

  除现有社保外,应尽快对家庭成员配置充足的商业保险,包括意外保险和重大疾病保险。尤其周先生是家庭支柱,建议考虑选择一款重大疾病两全保险,保险投入比例约为年收入的10%,保额达到年收入的10倍。

  

  为保证退休后生活品质,建议从现在开始选择一款中长期养老保险,作为退休金补充。

  

  同时做一个包括股票型基金、混合型基金、债券型基金的定投组合,具体比例建议根据自身条件及风险承受能力分配,在平衡风险的同时也能确保较高收益。

  

  在子女的教育费用方面,建议选择一款教育保险,投资10年,20年后返还,预计最终收益达投资金额2倍左右。

  

  3.固定资产投资计划:根据市场政策和行情,建议周先生可卖掉其中两套住房用于置换一套大面积的学区房。

 
文章不错(0) 复制链接
分享到:
  帖子刷新

楼主更多贴

荐股大赛

实盘直播

荐股 发新帖 刷新 以旧版方式浏览

首页1末页共1页 到

返回论坛首页返回本版首页

论坛上一帖:  

论坛下一帖:  

近期热门话题推荐

荐股人气榜

我要上榜 | 更多>>

小心买坚决卖  
荐股大赛排名:1
总收益率:14160.32%
平均收益率:30.00%
推荐次数:472
成功次数:456
今日访问量:137

牛股王子  
荐股大赛排名:5
总收益率:14128.26%
平均收益率:27.28%
推荐次数:518
成功次数:481
今日访问量:75

股农168  
荐股大赛排名:9
总收益率:6173.18%
平均收益率:21.29%
推荐次数:290
成功次数:239
今日访问量:62

金融界>股票论坛>股民之家