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『普通』主题: 喵喵保:保险资产负债管理顶层设计年底出台

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财友30v697uy查看TA的论坛文集发表日期:2017-07-31 16:30:19

头衔:中级用户积分:1220 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



对于重资产属性较强的保险业来说,资产负债管理是决定命运的关键准绳。如何通过资产端、负债端的良性互动实现动态平衡、防范系统性风险,已成为监管与企业的共同使命。
 
日前保监会发布《关于征求对保险资产负债管理监管规则的意见及开展行业测试的通知》,而保险业资产负债管理的顶层设计及整套制度计划于今年年底正式发布,自2018年起开始试运行。这意味着,保险业即将迎来又一个重要监管工具——资产负债管理。
  
 
谈及这一新工具的意义时,多位业内权威人士表示,于机构而言,可改善产品定价与资产管理“两张皮”等问题,从而影响到经营模式的转变;于行业而言,有利于回归保险本源和引导保险资金“脱虚向实”,发挥长期稳健的风险管理和保障功能,更好地服务实体经济;于监管而言,可前瞻性地掌握保险公司的期限错配、利差损、流动性等风险情况,有利于弥补监管短板,提升监管效能。
  
保险监管新工具来了
  
一直以来,偿付能力充足率被视为保险监管的核心标准。但随着以风险为导向的“偿二代”新监管体系的落地,资产负债管理这一更多元、更丰富的新监管工具应运而生。
  
所谓的资产负债管理,浅白地讲,就是保险公司在风险偏好和其他约束条件下,持续对资产和负债相关策略进行制订、执行、监控和完善的过程。在这个过程中,强调的是资产端与负债端良性互动、动态平衡的连续性,具体表现在收益、风险、久期等方面实现动态匹配。
  
其实,资产负债管理作为保险经营的重要组成部分,历来受到保险公司的重视。但在实际运行中,各家保险公司的标准与要求存在较大差异,整个行业的资产负债管理水平亦是良莠不齐。
  
 
保险资产负债管理顶层设计——《保险资产负债管理监管办法》的即将出台,无疑为行业资产负债管理建立了标准,更将过往分散在不同制度里的软约束转为系统化的硬约束,对保险行业的持续健康发展有着深远意义。尤其是监管等外部力量的推动将“强制”中小保险公司建立规范、有效的资产负债管理机制,中小险企将更受益于此次资产负债管理体系的建设。
  
差异化监管具体表现在:通过扶优限劣,引导公司主动加强资产负债管理。比如,对于资产负债匹配状况好且资产负债管理能力强的公司,适当给予资金运用创新试点、产品试点等鼓励政策;对于匹配状况差且管理能力不强的公司,采取限制投资比例和投资能力申请,限制中短存续期产品销售,提高偿付能力要求等监管措施。

 
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