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『原创』主题: 从Fintech到Regtech,用科技来监管金融成为大势所趋

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jrj_sho098查看TA的论坛文集发表日期:2017-07-10 17:43:05

头衔:新人登场积分:0 关注加为好友 引用 评分 只看该作者



  继北京、上海先后发布网贷监管实施细则之后,7月3日晚,深圳市金融办在官网发布《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)向社会公开征求意见。

  整份《意见稿》,基本遵循了监管部门“从严整治”的思路,从网贷机构的人员资质、风险管理能力、信息系统安全、经营场所、银行存管等多个方面,设定了比广州、上海等地区,更为严苛的准入门槛。至于对意见稿的解读,不便在此赘言。但吊诡的是第三方电子合同、存证合作、网贷机构的软硬件设备及系统数据,尤其是银行存管属地化等监管内容再次引发业界热议,个人看来,则是初步体现出监管部门涉足Regtech的决心。

  什么是Regtech?

  Regtech,即为监管科技,和Fintech(金融科技)一样,由Regulatory和Technology混合组成,简单来讲,便是“运用新技术,促进金融机构满足监管要求。

  自2006年全球首家网贷平台zopa诞生至今,互联网金融也好,金融科技也好,随着科技的演进,业务模式和产品类型飞速更迭,甚至跨界嵌套的产品形式,逐渐模糊了从业机构的金融属性和科技属性的边界,也让传统分业监管的模式走向了尽头。而在电信诈骗、非法集资、网络安全事件等各类金融风险事件频发,也让监管部门逐渐认识到分业监管的“失灵”和监管科技的重要性。

  在本次《意见稿》中,相比广州、上海而言,深圳的备案办法更为严格化、具体化,如所接入的本地商业银行的级别,平台高管的从业资质,以及六部门协同进行“穿透式”监管,但从本源上看,监管所针对的更偏重于网贷平台的核心——运营数据。

  正如早前中国人民银行发布的新闻中指出“金融科技是技术驱动的金融创新,为金融发展注入了新的活力,也给金融安全带来了新挑战。而强化监管科技(RegTech)应用实践,积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。”而美国的SEC和英国的FAC则早已将科技作为一种监管手段,可以说,通过科技的手段来监管金融,必将成为大势所趋。

  从大数据风控到大数据监管

  中国金融行业传统风控方式依赖于线下渠道,而在移动互联技术的冲击下,传统金融的几大板块,银行、证券、保险,也逐步走向线上。利用技术的便捷性,金融服务也开始逐步渗透到长久以来难以普及到的长尾用户,也积累了大量的行业数据,成为企业长久发展的核心竞争力。换言之,数据是一切金融机构的命门,在互联网金融,如移动支付、P2P网贷、征信和时下热门的现金贷等领域更是如此。

  一体两面,在这种情况下,用科技来推动监管也是必然之举。金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术感知金融风险态势,提升监管数据收集、整合、共享的实时性,有效发现违规操作,高风险交易等潜在问题,提升风险识别的准确性和风险防范的有效性。同时,从数据的流入、分析、处理、储存和流出四个环节来构建全方位的监测预警分析和处置机制,可以有效的提升联网金融安全的能力和水平。而本次意见稿中所提及的第三方电子合同、存证合作、网贷机构的软硬件设备及系统数据等项目,则恰好满足了监管科技对数据的需求。

  立业贷董事长魏子群表示:新技术的采用,在监管部门和金融机构之间,也就是被监管机构之间,建立起可信赖、可持续、可执行的监管协议与合规性的评估机制,提高监管部门的监管效率,降低金融机构的合规成本。可以说,监管科技的采用,无论是对投资用户,还是对行业整体而言,乃至监管层,都将是一次利好。

  正如早前FCA(英国金融行为管理局)发布的《2017-2018年度商业计划》指出,通过鼓励金融业开发和采用可以提升监管报告效率的技术,来减少公司的合规成本,而深圳市发布的《意见稿》则恰好体现了这样一种监管思维。

  

 
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