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马蔚华两会提案:完善与小微企业成长相适应的金融体系

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发表日期:2015-03-03 14:14:01.0

作者: [keylone]注册时间:2009-02-18 14:04:39

『 普通 』

  关于完善与科技型小微企业成长相适应的金融体系相关建议的提案

  全国政协委员 国家科技成果转化引导基金理事长 永隆银行董事长 招商银行(行情600036,问诊)前行长

  马蔚华

  [提案摘要]

  科技型小微企业是我国科技创新最活跃的生力军,也是推动经济转型升级的重要力量。近年来,在各方努力下,科技金融服务质量得到显著改善,但仍然存在科技金融支持参与主体的作用尚未充分发挥、科技金融产品创新不足、科技金融风险控制和管理尚未到位等问题。为此,需要从大力培育服务科技创新的多元化金融组织体系,完善贷款担保体系,建立企业信用信息共享系统以及企业辅导体系等多个维度,进一步推进金融与科技的深层次结合。

  一、背景及问题

  科技型小微企业是我国科技创新最活跃的生力军,也是推动经济转型升级的重要力量。党的十八届三中全会明确提出,要“改善科技型中小企业融资条件,完善风险投资机制,创新商业模式,促进科技成果资本化、产业化”。

  近年来,作为科技型小微企业外部融资主要供给者的银行业金融机构,积极推进金融与科技的深层次结合,如:探索设立专注科技金融服务的科技支行或科技金融专营部门,着力丰富科技信贷产品体系,创新推出各具特色的金融业务发展模式(典型的如招商银行 “千鹰展翼”创新型成长企业培育计划),为科技型小微企业成长发展提供了多样化的金融服务,科技金融服务质量得到显著改善。但在当前支持国家创新体系建设的新形势下,以银行业金融机构为主的科技金融支持体系在提供金融服务过程中仍然存在着许多不足,其中主要有:一是科技金融支持体系参与主体的作用尚未充分发挥。银行业金融机构对科技型小微企业的信贷投入偏少、条件偏高,科技贷款覆盖面较窄,主要是针对优质的科技型小微企业,而大部分资信水平稍差或经济欠发达地区的优质的科技型小微企业很难与大型企业或国有企业竞争获得银行信贷。二是科技金融产品创新不足。由于科技型小微企业是高投入、高风险、高收益的企业,以及其资产实力弱、担保抵押不足等特点,同时又由于专利权等知识产权定价困难,且尚未形成成熟的知识产权流转市场,由此使得科技金融产品的种类有限。三是科技金融风险控制和管理尚未到位。科技型小微企业相对高风险的特点及当前科技金融体系的不完善,导致银行业金融机构在服务科技型小微企业方面存在信息不对称、信用风险高等问题。四是银行间接融资之外的金融市场还不能满足科技型小微企业市场融资的需求。

  二、建议及理由

  第一,大力培育和发展服务科技创新的金融组织体系。基于对科技型小微企业规模小、获得担保能力弱、信贷业务成本高、缺乏风险分担等的考虑,在银行业金融机构中占主导地位的大型商业银行往往倾向于选择那些实力雄厚、单笔贷款数额大的国有企业或大型民营企业为其主要客户,缺乏为科技型小微企业服务的积极性。鉴于此,为完善与科技型小微企业成长发展相适应的金融支持体系,亟需大力培育和发展服务科技创新的金融组织体系。一是充分有效发挥银行信贷的主体作用,实施差异化的监管、拨备和税收政策。可对科技型小微企业贷款总量实行定向宽松;适当调低科技型小微企业贷款的风险权重,提高不良贷款比率容忍度,并允许银行对贷款损失按一定比例进行税前核销;对银行开展科技型小微企业金融服务更大力度的,包括营业税和所得税在内的税收减免支持,并加大贷款贴息与财政补贴力度,有效降低贷款成本。二是增强资本市场的支持力度。适当放宽创业板对科技型小微企业的准入标准,推进区域性场外交易市场建设,并加强小企业直接融资产品创新。三是支持商业银行和私募股权基金合作开展投贷联动。借鉴美国硅谷银行经验,允许风险管控能力强、监管评级高的银行在向科技型小微企业提供贷款融资的同时,获得企业的部分股权。四是大力建设股权投资体系,综合利用创投、风投、国家科技成果转化引导基金等各类资源。各类引导基金通过设立创业投资子基金、贷款风险补偿和绩效奖励等方式,可引导和带动更多社会资本进入科技型小微企业。五是争取早日设立民间资本出资的、按硅谷银行模式运行的民营小微型科技银行。

  第二,进一步完善科技型小微企业贷款担保体系。由于我国社会抵押担保体系尚不十分完善,科技型小微企业自身规模小,获得担保的能力偏弱,导致银行业金融机构对科技型小微企业的信贷投入偏少,科技贷款覆盖面较窄。建议组建适应各类产业发展的多种形式的贷款担保公司,包括以政府为主体的信用担保体系,商业性担保体系和小微企业互助型担保体系等,并实行市场化运作,以更好地为科技型小微企业提供融资担保服务,提升其担保获得能力,助力银行创新科技信贷产品,扩大科技贷款覆盖面。

  第三,建立金融系统共享的企业信用信息网络系统。在服务科技型小微企业方面存在的信息不对称、信用风险高等问题是导致银行业金融机构对科技型小微企业信贷投入偏少的重要原因之一。建议在现有银行信贷登记咨询系统的基础上,结合科技部、工信部、工商局、税务局、海关等部门提供的经营、资本、质量、完税和法人行为等信用情况,建立科技型小微企业信用档案库。同时,建立科技型小微企业信用评级制度,推动政府部门、金融机构、投资机构、信用评级机构、会计师事务所等机构共同开展对科技企业的综合信用评定,评定结果纳入小微企业信用档案库,构建一个完善的企业信用信息网络。

  第四,建立科技型小微企业辅导体系。建立由地方政府主导,商业银行等多部门协作的科技型小微企业辅导体系,对科技型小微企业进行财务融资、经营管理、市场营销等在内的全方位的辅导和支持,并同时推进其与金融机构合作,加强融资咨询、财务管理等辅导,可以更有效地引导科技型小微企业不断提高合规经营意识和信用意识,促进其健康成长。科技型小微企业经营质量的提升,不仅有助于银行增加对科技型小微企业的信贷投入,同时亦有利于银行有效控制信用风险。


  原文链接:http://bank.jrj.com.cn/2015/03/03141318909710.shtml

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