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张之翃:以房产抵押为考量因素 助力小微企业融资

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发表日期:2014-11-07 10:17:40.0

作者: [阿尔塞斯]注册时间:2009-09-01 10:27:01

『 普通 』

  中信银行(行情,问诊)总行营业部小企业金融部总经理张之翃

  主持人:各位网友大家好,欢迎走进金融界视频访谈节目,今天我们来到了第十届北京金融博览会的现场,我们有幸采访到了中信银行总行营业部小企业金融部总经理张之翃先生,张总欢迎您。

  张之翃:谢谢。

  主持人:今年10月16日,中信银行跟中关村(行情,问诊)科技园管理委员会举行了战略合作签约仪式,中信银行也将为这个园区内的企业,以及园区基础建设提供融资的服务,为这些园区内的小微企业提供产品机制和模式等创新的新型科技金融服务。您能具体地给大家分析一下,本次跟中关村科技园合作的初衷以及规划?

  张之翃:大家都知道,中关村管委会管理的是国家自主创新示范区创新基地,这个基地也是全国新兴战略性产业基地的策源地。在园区里头大概有两万多家企业,工业增加值2013年已经到了4100亿,在北京的GDP里占到20%,所以它无论是在北京地区的经济总量里,还是在我们全国国民经济的总量里,意义都是非常大的。中信银行发展的速度非常快,到今年6月30日,资产总额已经到了4万多亿,贷款及垫款总额达到2.12万亿,所以发展速度非常快。在这种背景下,中信银行希望把更多的资源投入到这样的创新型新兴产业基地里来,既支持实体经济发展,也带动我们业务的发展,所以这是我们合作的一个大背景。

  我们的合作侧重于三个方面,第一个方面是传统的金融服务,包括融资业务、综合金融合作方案,对园区内企业给予强有力地支持,我们这次拿出了300亿元的授信额度,三年内要把300亿授信额度投放出去,如果不够,还会继续增加,所以授信额度上我们的支持力度是非常大的,首先解决园区内中小企业融资难的问题。第二个方面就是针对互联网金融以及中小企业融资创新,我们会跟管委会一起做一个整体的战略安排,所以在这方面,我们投入的精力也很大,包括跟园区内的互联网龙头企业合作,做网络贷款平台;比如我们要依据于新兴的互联网技术,包括云计算、移动互联,做网络支付平台建设。我们在新兴产业要投入的研究力度也将是巨大的。第三方面,这次合作是落地的,我们这次在北京市选取了园区内的支行以及园区周边的支行共34家,而且都是一级支行,他们对中小企业的服务意识和服务能力很强,要把这34家支行跟示范区16个分园区做一一对接,真正进入到园区里,直接上门服务企业。

  通过这三方面的投入,第一方面传统金融服务,第二方面新兴互联网技术,第三方面结合融资平台,将16个园区对接34家支行,真正要把园区里头的企业服务好,也要把园区服务好,同时带动中信银行自身的发展,这是我们的想法。

  主持人:近日中信银行总行营业部也是面向了小微企业客户,成立了幸福企业家俱乐部,中信银行在这样的合作当中,能够给小微企业带来怎么样的便利,以及对于小微企业的发展,您认为作为金融机构,最需要去关注的是哪几点?

  张之翃:幸福企业家俱乐部,是我们专门为了服务小微客户成立的俱乐部,这个俱乐部主要的会员,就是在我们现有小微客户的基础上,优选一些结算资金在银行沉淀的比较多、信用记录比较好、所在行业又有很大发展前景的小微企业。我们选择了一批,组建了这个俱乐部。

  这个俱乐部是银行客户关怀体系的一部分,中信银行的零售也在做二次转型,我们从传统的女性、老人、出国金融三个客户群体,要逐渐延伸到白领、中小企业主。其中中小企业主在零售业务方面的经营,其实一大部分应该说依托于中小企业贷款,这一部分客户群体正是我们零售业务要关注的。所以我们在这个客户关怀体系里专门建立一个俱乐部,也就是为了把这批客户服务好。它的会员权益包括三大类,12个具体的权益,三大类分别是:针对融资方面的权益,叫专属金融服务;针对小微群体的权益,叫幸福事业的大系列权益;还有结合个人客户更高品质生活追求的需求,设定了幸福生活系列权益。我们从融资需求,事业发展需求、个人生活方面需求等方面,为客户提供了一系列的增值服务,使得我们的客户真正体验到中信银行非常优质的服务。当然,我们做了这个工作,也便于把客户真正变成自己的客户,然后再深度经营,进一步提升客户对中信银行的贡献度。

  主持人:中信银行在具体的产品设计上面有没有什么特点,用来解决中小企业融资难的问题。

  张之翃:中信银行这两年的转变是非常大的,特别是在小微企业融资支持方面。到10月24日,我们在北京地区投放的1000万以下个人信贷以及小微法人贷款,余额已经达到135个亿。我行年初余额仅仅是78个亿,到今年的10月份,用10个月的时间,余额增量已经是去年余额的70%。

  所以今年,我们在小微业务上投放的力度是非常大的,关键体现在产品的设计理念。我们今年主推的一个产品,就是以房产抵押为主要考量因素,叫小微金融的标准抵押贷款,大的产品系列叫信捷贷,这是信捷贷中的一个分支产品,叫标准抵押贷。标准抵押个人经营贷这个产品,我们的设计理念已经突破了以往大家对小微企业融资的传统想法,因为以前我们都把小微企业当做大的公司去考虑,我们要考察它的第一还款来源,要研究它的行业、公司财务情况、产品竞争力。但是,首先,这些传统风险控制手段或者是技术,其实并不适合于小微企业,小微企业往往缺乏规范的财务;第二,它的产品可能是刚刚投向市场;第三,它本身经济体量也很弱,我们很难依据传统的风险控制手段识别出它到底能不能持续经营,它会带给银行多大的盈利或损失。

  我们今年推的这个产品,依据对这些借款人的考核因素,已经彻底推翻了原来的理念,我们主要考虑借款人的家庭财产情况,他的家庭财产能不能覆盖从我行的贷款,这是一个主要因素。第二个因素,要考虑借款人的资信情况和历史还款记录,这是我们判断未来借款还款意愿的重要依据。第三,我们也要看公司的资信情况,当然我们也有一个很重要的控制风险的手段,就是房产抵押物,我们抓住抵押物,真正使想违约的客户损失最大化,使愿意还款的客户或者有能力还款的客户,降低融资成本。

  这就是我们推的这个产品,从产品设计到产品流程,到我们的客户服务,以及我们的贷后管理,全流程都以一个新的理念来推广,所以这个产品推出来,市场反响非常好,我们的业务量增长也非常快。可以肯定地说,我们现在的标准抵押贷款,以房产抵押的个人经营贷,在北京市场今年的增量必定是第一名。所以我们依托于这个产品,也想进一步精耕细作,未来我们可能围绕借款人的房产,围绕个人资信、公司资信,进一步深度挖掘,设计出来一系列的产品。

  我还想讲一个,就是富国银行,富国银行的小微业务做的非常好,它虽然主攻按揭市场,但它在抵押类经营性贷款和消费类贷款方面也做的非常好。我们现在想做的,就是更多的在房产抵押类产品上极大开拓力度,在这个市场还没有及时转变过来的时候,多做一些工作真正服务好客户,也把我们的市场做起来。当然现在大家也在提小微企业融资难,融资贵,融资难的问题,不仅仅是银行需要从政策层面去对这些客户群体做一个支持,更需要银行从自己的理念和产品设计上,去做根本性的转变,如果变化好了,能真正控制住自己产品的损失率,不良率,那其实客户的融资难的问题,我们就全部解决掉了,包括融资贵的问题。

  主持人:谢谢张总今天接受我们金融界网站的采访,谢谢您。


  原文链接:http://bank.jrj.com.cn/2014/11/07101618315599.shtml

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