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中美联泰大都会人寿承保182份违规保单被处罚

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发表日期:2013-11-15 14:19:18.0

作者: [离开地球表面]注册时间:2009-08-21 16:47:26

『 普通 』

中国保险监督管理委员会行政处罚决定书

保监罚〔2013〕5号

  当事人:中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称中美联泰)

  住所:上海市黄浦区黄陂北路227号中区广场11楼01-12单元和15楼01-12单元

  法定代表人:宁黎明

  当事人:中美联泰北京分公司

  住所:北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城东二办公楼12层

  当事人:薛炜琦

  身份证号:31010819720127XXXX

  职务:时任中美联泰新契约部负责人

  住址:上海市浦东新区云台路

  当事人:吴锦华

  身份证号:11010819711124XXXX

  职务:时任原中美大都会人寿保险有限公司(以下简称原中美大都会)新契约部经理

  住址:北京市朝阳区十里堡东里

  当事人:梁幼楠

  身份证号:11010819680703XXXX

  职务:时任中美联泰北京分公司团险暨意外险负责人

  住址:北京市海淀区黄庄小区

  2011年4月,联泰大都会人寿保险有限公司吸收合并原中美大都会,并更名为中美联泰。依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)的有关规定,我会对中美联泰未按照规定使用经备案的保险条款等违法行为一案进行了调查、审理,依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及当事人依法享有的权利。当事人薛炜琦、吴锦华、梁幼楠提出陈述申辩,我会对陈述申辩意见进行了复核。本案现已审理终结。

  经查,中美联泰存在以下违法行为:

  一、为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险(非由父母投保)

  2011年4月至2012年7月期间,中美联泰承保了182份被保险人为10周岁以下、包含死亡保险责任的人身保险(投保人不是被保险人父母),违反了《保险法》关于对无民事行为能力人承保含死亡责任的人身保险的限制性规定。

  时任中美联泰新契约部负责人薛炜琦对上述违法行为负有直接责任。

  上述事实,有现场检查事实确认书、询问笔录,以及中美联泰《顾问行销渠道核保规则》、《银行保险渠道核保规则》、核保规则审核申请表等证据证明,足以认定。

  薛炜琦申辩提出,由于未成年人父母不愿缴纳保险费,由未成年人祖父母作为投保人,但投保文件均有未成年人父母签字确认,不存在违反《保险法》的故意行为。

  我会认为,《保险法》明确规定该类保险应由父母作为投保人,涉案保单文件中虽有未成年人父母签字同意的说明,但投保人均不是父母,违反了《保险法》的上述规定。中美联泰新契约部全面管控核保风险,薛炜琦作为部门负责人,未严格履行管理职责,对上述违法行为应承担直接责任。因此,对薛炜琦的申辩意见不予采纳。

  二、未按照规定使用经备案的保险条款

  2011年4月至2012年7月期间,中美联泰通过其北京分公司销售的483份团体意外伤害保险套餐,采用特别约定的方式缩小原备案条款的保险责任范围,将原备案条款规定的“保险合同约定的保险金额”变更为“意外伤害残疾保险金额的60%”,减少了给付保险金数额。经查,中美联泰新契约部承担团体保险核保职责。同时,该套餐系2010年由原中美大都会北京分公司团意险部申请开发,原中美大都会新契约部批准销售。上述行为违反了《保险法》关于保险条款费率管理的有关规定。

  时任中美联泰新契约部负责人薛炜琦、时任原中美大都会新契约部经理吴锦华、时任中美联泰北京分公司团险暨意外险负责人梁幼楠分别对上述违法行为负有直接责任。

  上述事实,有现场检查事实确认书、团体保险套餐开发流程及内部签呈、团体保险销售情况、询问笔录等证据证明,足以认定。

  薛炜琦申辩提出,其本人未参与保险套餐开发,不应承担责任。

  我会认为,涉案的483份保险套餐以特别约定的方式缩小了原备案条款的保险责任。中美联泰新契约部全面管控核保风险,薛炜琦作为部门负责人,未严格履行核保管控职责,致使违规保单通过核保,对上述违法行为承担直接责任,其申辩材料亦承认未对相关情况予以详查。因此,对薛炜琦的申辩意见不予采纳。

  吴锦华申辩提出,保险套餐在报批及承保过程中,新契约部承担的是执行角色,并非批准部门,请求免予处罚。

  我会认为,原中美大都会新契约部全面管控核保风险,吴锦华作为部门经理,在当时申请销售保险套餐的签呈上审核签字,并在前期保险套餐实际销售过程中未严格履行核保管控职责,对中美联泰成立后继续销售违规保险套餐负有直接责任。因此,对吴锦华的申辩意见不予采纳。

  梁幼楠申辩提出,在保险套餐销售之前,其已履行相关报批义务,请求免予处罚。

  我会认为,梁幼楠先后担任原中美大都会北京分公司、中美联泰北京分公司团险渠道负责人,申请开发销售了违规保险套餐,对中美联泰未按照规定使用经备案保险条款的违法行为负有直接责任。因此,对梁幼楠的申辩意见不予采纳。

  综上,我会作出如下处罚:

  一、中美联泰为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险(非由父母投保)的行为,违反了《保险法》第三十三条的规定。根据《保险法》第一百六十四条,我会决定对中美联泰罚款10万;根据《保险法》第一百七十三条,我会决定对薛炜琦警告并处1万元罚款。

  二、中美联泰未按照规定使用经备案的保险条款的行为,违反《保险法》第一百三十六条的规定。根据《保险法》第一百七十二条,我会决定对中美联泰、中美联泰北京分公司各罚款15万元;根据《保险法》第一百七十三条,我会决定对薛炜琦、吴锦华、梁幼楠分别警告并各处1万元罚款。

  当事人应当在接到本处罚决定书之日起15日内将罚款缴至中国保险监督管理委员会(开户银行:中信银行(行情,问诊)北京万达广场支行,账号7112410189800000130),并将注有当事人名称的付款凭证复印件送中国保险监督管理委员会人身保险监管部备案。逾期,将每日按罚款数额的3%加处罚款。

  当事人如对本处罚决定不服,可在接到本处罚决定书之日起60日内依法向我会申请行政复议,或在接到本处罚决定书之日起3个月内直接向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间,上述决定不停止执行。

  中国保监会

  2013年5月31日


  原文链接:http://insurance.jrj.com.cn/2013/11/12000016150772.shtml

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