金融界>理财论坛>银行论坛

[热门论坛] [][论坛首页]

讨论主题:

金融资产50年全权委托 招行家族信托门槛5千万

回复

发表日期:2013-07-29 08:36:06.0

作者: [花骨]注册时间:2009-07-06 15:51:00

『 普通 』

金融资产50年全权委托招行家族信托门槛5千万

本报记者 钟 辉

  生意越大,越怕“退休”——这是国内中年富豪家庭的普遍烦恼。

  “家族信托可以让资产实现风险隔离和财富永续传承,以法律的形式。”招商银行(600036)私人银行部常务副总经理王菁近日接受了本报专访,详解最近推出的国内私人银行首单家族信托。

  招行家族信托设立的门槛是5000万金融资产,期限30-50年。针对财富传承的问题,通过事先设定的家族信托收益分配条款,资金可在日常生活或子女上学、创业,赡养老人等重大事项中支取;就算委托人去世,私人银行将按家族信托条款继续完成约定事项,从而真正实现按照委托人的意愿来支付其财富,无论是身前还是身后。

  作为舶来品,招行家族信托在服务流程、参与各方的责任、监控体系等方面的设计,很大程度上借鉴了国外成熟做法。“但不能照搬,毕竟我们国家在法律、税收制度与国外差别很大。”王菁说。

  尚不涵盖实物或不动产

  招行推出的家族信托属于不可撤销信托,“(一旦)签50年,这50年就不能动了”。如果客户有其他需求,只能用其他资产另设一个信托。尽管如此,在家族信托的管理上,委托人依然可提出自己的要求。

  信托公司是受托人,但招行依然主导整个信托的管理,并担任信托托管人和财务顾问。在招行内部,家族信托业务有一支30多人涵盖各投资领域的团队,及专门的投资决策委员会。决策委员会由副行长丁伟牵头。

  家族信托设立初期,委托人可就信托资产投资提出一定的收益目标或投资策略,招行作为财务顾问,根据这个目标或策略提出资产配置方案建议,取得决策委员会和受托人通过后施行。“不能由某一个人随便拍脑袋决定,那样容易决策失误。”由于投资期限较长,其风险、收益要求与一般投资方案差别明显。

  目前阶段,招行家族信托打算推出全权委托形式,“全权委托就是完全由我们决策,定期向客户汇报就行;已经有客户提出需求了,今年马上就要做。”

  家族信托下的全权委托也有不可撤销性质,如果委托人或受益人期间不满意,不能更改信托条款,但可以要求在一定范围内更换财务顾问。

  家族信托设立前,委托人可根据自身和受益人的需要,设定信托受益分配条款,资产配置方案也必须考虑委托人的收益分配要求。“受益人一般是子女,可分配资产包括信托收益及本金”。

  不过,目前招行只能做委托人在本行的金融资产,跨行尚无法实现,且信托资产尚不能涵盖实物或不动产。“实物房产我们正在研究,因为有些客户提了需求。”王菁说,房产等实物管理比金融经营资产的难度要大很多,需要另设专业团队,或与第三方合作机构建立长期关系。
  原文链接:http://bank.jrj.com.cn/2013/07/29083515596305.shtml

讨论园地

[花骨]的相关文章 点击查看[花骨]的更多文章