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马蔚华:传统银行不改变 将成为21世纪灭亡恐龙

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发表日期:2012-10-08 16:06:01.0

作者: [无厘头二子]注册时间:2009-08-03 10:04:39

『 普通 』

  “如果传统银行不改变的话,他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙。”素有银行业创新“先驱”之称的招商银行行长马蔚华抛出惊天之语。

  让马蔚华发出如此感慨,原因来自于对以移动互联网为代表的新技术的极度推崇。在近几年,互联网就已经慢慢开始了对银行传统核心业务的侵蚀,虽然还不足以威胁到银行生存,但却逐渐显示出其优越性和生命力。

  在中国投资有限责任公司副总经理谢平预测的蓝图中,20年后,可能形成一个既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制,可称之为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。在这种模式中,资金供需双方由于对对方的信息完全了解,资金中介将不再被需要。

  金融机构与互联网的结合是必然的,互联网金融模式能产生巨大的社会效益。互联网金融模式可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长的同时,大幅减少交易成本。更为重要的是,在互联网金融模式下,现代金融业的分工和专业化被大大淡化了,被互联网及其相关软件技术替代了:市场参与者更为大众化,互联网金融市场交易所引发出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。

  金融业是资本密集型服务性行业,客户的需求是金融业赖以生存的保障。而随着人们越来越习惯于使用互联网工作、交流、购物,金融机构必须将阵地转移到互联网,传统银行的性质、功能和地位决定了其在电子商务发展中所受到的冲击和影响是显著的。

  根据易观智库的调查,2011年,中国网上银行市场全年交易额达到780.94万亿元,截至2011年底,网银注册用户数更是达到4.34亿,国有大行电子银行对柜台的替代率均超过50%。毫无疑问,互联网金融模式是一个巨大的市场。

  以工商银行为例,其个人客户中有近50%使用个人网上银行,对公客户有近70%使用企业网上银行,工商银行还拥有9万多台ATM等自助设备、60万台POS机和1.4万家自助银行,通过这些电子化渠道每年办理的业务量达300多亿笔,交易额超过250万亿元,相当于近两万家物理网点的服务量。

  我们认为,用户的互联网化和以利率市场化为代表的国内金融环境转变,预示着银行业通过网上银行迈入互联网金融时代的大门。以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等,将对人类金融模式产生根本影响。随着互联网进一步深化,人们也更加依赖于网络,利用高效的社交网络和信息处理技术,不再存在地域的界限,传统大银行与小银行间的差异也在大幅缩小。

  银行业正经历业务转型和风险的阵痛,银行服务模式的“创新革命”势在必行,农村金融机构更应具有危机意识。随着金融脱媒加速,以吸存、贷款为主要模式的传统银行模式将面临重大挑战。农村金融机构应对的措施应是不断将自身的业务电子化,充分发挥农信社、村镇银行的农村金融主力军作用,调整产品和服务结构,实现更加贴近客户的服务模式。


  原文链接:http://bank.jrj.com.cn/2012/10/08160414479707.shtml

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