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中信银行张强:利率市场化倒逼客户结构调整

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发表日期:2012-07-04 08:28:54.0

作者: [香港人炒大陆]注册时间:2009-09-08 10:06:50

『 普通 』

  “这次利率市场化在预料之中,我们认为这是第一步,估计今年或者明年还会走第二步或第三步。”6月下旬,中信银行(601998)副行长张强接受本报记者采访时坦言。

  对于中信这样一家以传统对公业务为主的中型银行而言,全行近4000家战略客户占到整体规模和利润的70%以上。在此背景下中信需要做出调整。

  “这是不用回避的事实。”张强向记者强调。言下之意,对公客户经营转型已提升至战略高度。

  供应链金融应“金融脱媒”和“利率市场化”背景加速发展,被视为中资银行对公业务的新模式,无论是工商银行(601398),还是中信、民生、深发展(000001,股吧)近年来都对其给予巨大投入。供应链金融是银行围绕核心企业,对上下游中小企业提供整体金融服务,变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险。

  申银万国的一份报告预测,整个供应链金融业务2011年融资余额规模为5.75万亿,今年有望达到6.9万亿,增速约为20%,这部分融资需求将带来存款的派生和丰富的中间业务收入,是商业银行向中小企业业务转型的契机。

  以中信银行为例,截至2011年末,该行供应链金融业务直接授信客户数就超过了7000家,累计融资额高达6813亿,以其特色的汽车金融为例,从2009年汽车金融累计融资额首破千亿大关以来,2011年末已经跃升至3366.7亿,三年翻了三倍,增长率将近79%。

  “中信对公大客户基础较好,主要客户群体为双优双主客户,这为发展供应链金融业务创造了良好条件。”张强告诉记者,自2009年以来,中信银行对供应链金融进行了系统整合,基本建立了以“三大平台、四大增值链和五大特色网络”的服务体系。

  存款派生率在50%以上

  《21世纪》:有数据显示,供应链融资的存款派生率非常高,在今年商业银行负债业务备受挑战的背景下,供应链融资对银行负债业务的贡献有多大?

  张强:供应链金融中的核心客户都是银行的重要客户,通过业务模式创新,会产生一部分存款,同时,供应链金融采用资金流、物流、信息流封闭运作的方式控制授信风险,作为融资主体的上下游中小企业客户客观上会有一定的保证金存款和结算存款,其特点是低成本、高稳定,是商业银行追求的最优质的负债业务之一。据统计,此类业务授信敞口对存款派生率基本上是50%以上,部分开票产品甚至可以达到和超过100%。

  《21世纪》:在供应链金融业务实际操作过程中,存在凭证造假,上下游企业合谋骗贷,物流、仓单等单据造假等风险,这对商业银行风险管理提出了怎样的挑战?

  张强:供应链融资改变了过去

  银行对单一企业主体的授信方式,它围绕供应链上某一核心企业,将供应商、制造商、分销商、零售商直至最终用户连成一个整体,借助核心企业商业信用和资产支持的形式使上下游企业和用户获得信用增级,为供应链成员提供金融服务,其信用风险要低于同类型传统信贷业务,但银行操作复杂程度明显高过传统授信业务,形成了较高的操作风险。
  原文链接:http://bank.jrj.com.cn/2012/07/04082713678922.shtml

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