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阿尔法狗启示录:人工智能将引领理财界的未来?

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发表日期:2016-04-01 14:24:45.0

作者: [橄榄财富]注册时间:2016-01-12 17:13:12

『 原创 』

    最近韩国欧巴宋仲基走红,让我回想起了前一段时间走红的另一位欧巴,那就是围棋专家李世石了。提到李世石,就不能不提一个学霸—AlphaGo,它伟大的智慧让世界为之一震。之后,各行各业开始唱响人工智能,很多企业开始不断向人工智能这个方向摸索。然而,对于金融领域投资理财方面,掌握了人工智能,就掌握了未来?

    

    


    学习的深度

    爱因斯坦说过,天才就是1%的灵感加上99%的汗水,而AlphaGo1%的天分都没有,它的天分则全部来自于它的勤奋——基于海量运算的深度学习和深度记忆。简单的说,人在学习的时候,学习的深度是由大量的书籍和不断的思考完成的,而人工智能在深度学习方面则通过海量的记忆和运算。以围棋举例,正常的围棋选手满打满算一天大概训练不到50盘棋,而AlphaGo(人工智能)一天可以不吃不喝,不上厕所,不睡觉,可以完成几万盘的训练,通过录入更多的对局资料,来提高计算能力。因此,在学习深度方面,人的能力和精力完败于机器。

     

    避免人为因素,减少道德风险

    近期银行员工飞单事件屡见不鲜,在高的利益促使下会产生很多不可预知的人为因素,比如银行员工会追求自己的利益最大化而向投资者推荐质量差的产品,但人工智能理财则不会因为人为的私利向用户去推荐不恰当的产品,而是做到一视同仁。因此,理财机器人可以规避很多道德风险。

      

    缺乏前瞻性

    机器决策虽然提高了学习的深度,减少了不可预知的人为因素,但是其最大的局限就是缺乏前瞻性。金融市场领域庞大的数据来源于历史数据,人工智能做出判断的前提是历史是会重复的。但现实是金融市场环境是不断变化的,数据和概率不能代表一切。因此,要战胜市场必须具有前瞻性,目前这一点机器人是达不到的。

     

    信息的不对称

    学过金融的同学都知道有效性理论,金融市场是信息的市场,信息的有效性决定了机会的把握性。在信息不透明、较为复杂的资本市场,人工智能能否大行其道?

     

    很难!

    因为机器做事的源泉在于数据,没有数据,就没有分析能力。第一,以基金为例,尤其是混合型和股票型的基金,择时能力很重要。第二,选行业选股票,个股自身的一些特性需要调研,人可能更有优势。第三,金融市场也会受到事件驱动的影响,比如央行出台新政,美联储加息不加息,每个人都有预测,机器算出来也不一定准。最后,对于整个P2P平台的信用风险而言,人工智能也有它的局限性,因为很多问题平台本身就是一个华丽的数据陷阱,依靠虚假的信息吸引投资者。因此,人工智能带来的变革顶多算是量变,而达不到质变的程度。

     

    动态的理财需求

    银行和一些金融机构在开发客户的时候都会用到KYC理论,就是了解你的客户。当只有真正的了解客户的需求,才能更有针对性的为用户进行产品的配置。和围棋棋路组合的复杂多变相似,金融市场可供选择的投资项目众多,每一个投资用户的情况又千变万化,让一家金融机构在动态之中为每一个投资用户选出最符合其需求的资产组合,整个运算量同样是计算机无法完成的。不仅如此,面对面的个人投资顾问不仅仅涵盖投资领域,还会帮助客户制定养老计划、购买商业保险和年金,协助大学学费贷款以及房地产贷款等。所以,机器人投顾某种程度上可以替代分析师的定量分析,但很难替代其定性分析。

      

    仍要结合人的研判能力

    在金融领域,不论是人类还是学霸AlphaGo,目前这个阶段都有自己的局限性,因此智能理财和传统的人工投资顾问应该是相互依存的关系。智能理财也是一样,很多金融机构的传统投资顾问限于机会成本不能服务于那些低净值客户,智能理财则基于人工智能技术可以更好的向普通用户提供咨询服务,但要取得长足发展,智能理财却离不开传统投资顾问所掌握的优势和对于人与人之间的感性信任。

     

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